Относительно раскрытия банками информации о стоимостях потребительского кредита и определении лимита кассы небанковскими финансовыми учреждениями

   
    Национальный банк Украины рассмотрел <...> письмо относительно применения отдельных нормативно-правовых актов Национального банка Украины и сообщает следующее.
   
   
    Порядок предоставления банками потребителю полной, необходимой, доступной, достоверной и своевременной информации о совокупной стоимости потребительского кредита с учетом процентной ставки по нему, стоимости всех услуг по совокупности, а также других финансовых обязательств потребителя, которые связаны с получением, обслуживанием и погашением кредита и должны быть оплачены потребителем согласно требованиям законодательства Украины и/или кредитного договора о предоставлении потребительского кредита, регулируется Правилами предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита (далее - Правила), утвержденными постановлением Правления Национального банка Украины от 10.05.2007 г. N 168. На сегодняшний день Правила являются действующими в полном объеме.
   
    Вводя Правила, Национальный банк Украины своим нормативно-правовым актом определил единый для всех банков порядок исполнения норм Закона Украины "О защите прав потребителей" относительно предоставления потребителю полной и достоверной информации о совокупной стоимости кредита.
   
    В соответствии с указанными Правилами банки обязаны обеспечивать их исполнение в случае: распространения информации об услугах по предоставлению кредитов потребителям; при заключении кредитных договоров с потребителями; в случае устных или письменных обращений потребителей.
   
   
    Статьей 71 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" определено, что инспекционные проверки банков осуществляются Национальным банком Украины с целью определения рисков, присущих банку, уровня безопасности и стабильности его операций, достоверности отчетности банка и соблюдения банком законодательства Украины о банках и банковской деятельности, а также нормативно-правовых актов Национального банка.
   
    Таким образом, состояние соблюдения банками требований Правил проверяется Национальным банком Украины в ходе проведения инспекционных проверок.
   
    Одновременно отмечаем, что обеспечение реализации государственной политики в сфере защиты прав потребителей и осуществление государственного контроля за соблюдением законодательства о защите прав потребителей в соответствии с Законом Украины "О защите прав потребителей" возложены на специально уполномоченный орган в сфере защиты прав потребителей - Государственный комитет Украины по вопросам технического регулирования и потребительской политики.
   
   
    В соответствии с требованиями пункта 5.4 Положения о ведении кассовых операций в национальной валюте в Украине (далее - Положение), утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 15.12.2004 г. N 637, небанковские финансовые учреждения самостоятельно определяют порядок расчета лимита кассы с учетом особенностей деятельности и режима работы данных учреждений, объема наличных поступлений (расходов), сроков сдачи наличности и т. п. и на основании указанного устанавливают размер лимита кассы. Таблицу "Кассовые обороты", указанную в приложении 2 к данному Положению, небанковские финансовые учреждения не заполняют. Согласно пункту 5.2 Положения установленный лимит кассы утверждается внутренними приказами (распоряжениями) предприятия.
   
    При этом Положение не содержит требования относительно обязательной разработки и утверждения соответствующим внутренним приказом (распоряжением) учреждения отдельного расчета лимита кассы для небанковских финансовых учреждений.
   
    Это обусловлено, в частности, спецификой функционирования таких учреждений, которая при проведении финансовых операций (осуществление переводов, выдача займов, в том числе под залог, страховых возмещений, пенсионных выплат, возврат членских взносов и т.п.) требует постоянного наличия в их кассах, для обеспечения на надлежащем уровне обслуживания клиентов, определенных объемов наличности. Определение размеров наличности в кассах небанковских финансовых учреждений на основе соответствующего среднедневного показателя поступления (выдачи) наличности (который применяется предприятиями для расчета лимита кассы) усложняется неравномерностью поступления и расходования наличных средств и требует индивидуальных расчетов для каждого конкретного учреждения.
   
    В то же время по усмотрению руководства конкретного небанковского финансового учреждения им может быть разработан порядок самостоятельного установления лимита кассы для такого учреждения с соответствующим его утверждением внутренним приказом (распоряжением).
   
    Одновременно отмечаем, что на небанковские финансовые учреждения распространяются требования Положения относительно ответственности руководителей предприятий за соблюдение требований данного Положения относительно установления лимита кассы и за достоверность соответствующих показателей, указанных в расчете установления лимита остатка наличности в кассе (пункт 5.14 Положения). Кроме того, на указанные учреждения распространяются требования Указа Президента Украины от 12.06.95 г. N 436/95 "О применении штрафных санкций за нарушение норм по регулированию обращения наличности".
   
    Исполнительный директор -
    директор Дирекции по банковскому
    регулированию и надзору

А.Киреев