Реестр «дропов»: борьба с мошенничеством или риск для добросовестных граждан?

В Верховной Раде зарегистрирован законопроект №14161 о создании Реестра лиц, которые передают свои банковские счета или карты в пользование другим — так называемый «реестр дропов». Детали этого проекта читайте в нашем материале Ліміти на картки та перекази: у Раді зареєстровано законопроєкт про «реєстр дропів».

Инициатива вызвала неоднозначную реакцию среди экспертов. Как отмечает народный депутат Нина Южанина, документ может создать больше проблем, чем реальной пользы в борьбе с мошенничеством.

«Идея выглядит логично — бороться с теми, кто помогает мошенникам проводить “серые” или фиктивные транзакции. Но механизм, который предлагают, вызывает больше вопросов, чем ответов», — подчеркивает Южанина.

Как должен работать реестр

Согласно проекту, банки и финансовые учреждения будут вносить в Реестр лиц, в чьих операциях есть «признаки передачи счетов». Для таких граждан могут устанавливаться серьезные ограничения:

• лимиты на проведение финансовых операций;
• ограничение количества счетов и платежных карт;
• другие временные ограничения, определенные Национальным банком Украины.

Как объясняет депутат, ограничения будут действовать до двух лет.

Неопределенные формулировки и непрозрачные правила

Главное замечание Южаниной — в том, что законопроект не содержит четкого определения, что именно будет считаться «передачей счета».

«В законопроекте нет ни одного определения, что является “передачей счета”. Признаки будет определять НБУ, а банки — своими внутренними правилами. То есть все как с финмониторингом: непрозрачно, без понятных критериев, без права человека знать, почему его внесли в список», — отмечает Южанина.

Возможные риски для обычных пользователей

Южанина обращает внимание, что предложенный механизм может создать риски даже для тех, кто не нарушает закон:

• снял деньги с карты муж или брат — банк может расценить это как передачу счета;
• предприниматель поручил бухгалтеру провести платеж — также риск попасть в Реестр;
• авторизация в онлайн-банкинге с другого устройства — подозрение в «дропинге».

«И даже если вы ничего не нарушали, вас могут включить в Реестр без объяснений и уведомления», — подчеркивает народный депутат.

Позиция: бороться с мошенничеством — да, но не тотальным контролем

Южанина поддерживает идею борьбы с мошенничеством, но призывает действовать цивилизованными методами.

«Да, с дропами нужно бороться. Но так, как это делают в цивилизованных странах — через расследование мошеннических схем, а не через создание еще одного списка “подозрительных граждан”», — отмечает она.

По мнению депутата, предложенный механизм может превратиться в инструмент чрезмерного контроля за обычными людьми:

«Бороться с дропами через тотальный контроль — это как ловить вора, запирая всех в домах», — подытожила Южанина.