Отключить рекламу

при подписке на рассылку
gift_icon

Банки заставят жестче контролировать наличные украинцев

Автор: Юрий Павлов, UBR.

Финучреждения должны будут заключить договор и проверить репутацию клиентов

Нацбанк готовится переписать Инструкцию о ведении кассовых операций. Проект документа, который вскоре придет на смену действующему сейчас положению, регулятор разослал для ознакомления всем украинским банкам. И попросил их высказать свое мнение относительно планируемых изменений до 16 апреля.

В сопроводительном письме регулятор объяснил, что за подготовку инструкции взялся из-за огромного количества изменений, которые были внесены в кассовые порядки в последние два года. Проект и в самом деле начинается с двухстраничного перечисления отменяемых документом старых постановлений НБУ, которые меняли отдельные нормы кассовой инструкции.

Все они, включая запрет принимать в кассах банков российские рубли, содержащие изображения оккупированных территорий, перекочевали в новую инструкцию и стали ее неотъемлемой частью. В целом же, порядок осуществления кассовых операций претерпел преимущественно косметические изменения. А в некоторых вопросах — лишь приведен в соответствие с последними ноу-хау Нацбанка. Например, среди кассовых операций появилась возможность зачислять наличные средства на эскроу-счета (условного хранения).

Тотальные проверки

Впрочем, нашлись в новой инструкции несколько очень значительных изменений. К примеру, среди требований к обеспечению работы касс появилась норма, обязывающая банки проводить не только идентификацию и верификацию клиентов, как было прежде, но еще и проводить изучение клиентов, оценку рисков и репутации клиентов.

«Трудно себе представить, как кассир в банке будет проводить все эти проверки по клиенту, который зашел с улицы заплатить, например, за турпутевку. Не исключаю, что во избежание возможных санкций со стороны Нацбанка, финучреждения могут начать задерживать проводки на транзитных счетах, чтобы иметь возможность проверить незнакомого клиента», — предположил в беседе с UBR.ua финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Следует сказать, что такие проверки банки должны будут осуществлять по всем операциям наличными на сумму свыше 15 тыс. грн., если при этом деньги не вносятся на счет. Кроме того, в собственных положениях финансистам нужно будет прописать требования к системе контроля над операциями. В том числе определить критерии, при которых транзакция будет проходить дополнительные проверки.

В целом, все эти требования ложатся в общую концепцию риск-ориентированного подхода, который так активно продвигает Нацбанк в части борьбы с отмыванием незаконных средств. Однако, опыт его внедрения украинскими банками показывает, что в конечном итоге новые проверки обернуться массой неприятностей для обыкновенных украинцев. Например, в виде тех же задержек проведения операций. Финансовые потери при этом совершенно точно банки на себя брать не станут.

Прикроются офертой

Игнорировать жалобы клиентов финучреждениям помогут публичные договора, в которых будут прописаны все правила проведения наличных операций, а также указаны возможные риски. Как всегда — с запасом. Благо тем же документом Нацбанк запретит банкирам проводить бездоговорные операции в кассах.

В частности, обновленный документ предусматривает, что проводить кассовое обслуживание клиентов вне зависимости от их статуса и суммы операции банки должны будут исключительно на условиях договора. Разумеется, подписывать такое соглашение с рядовыми частными клиентами, заглянувшими в кассу, чтобы купить $500, финансисты не станут.

«Скорее всего банки пропишут все условия в публичном договоре, как это сейчас делают платежные терминалы. А в квитанции появиться небольшая строчка, согласно которой подпись клиента под документом означает согласие с условиями оферты», — рассуждает Невмержицкий.

В ней-то банкиры и укажут правила и сроки проведения проверок. А сам документ разместят на сайте.

О клиенте позаботятся

В конечном итоге, говорят банкиры, это приведет к персонализации банковских услуг. А платить коммунальные услуги и прочие регулярные платежи в первом попавшемся отделении станет не модно. Ведь «свой» банк проведет все необходимые проверки в считанные минуты, поскольку хорошо знаком с клиентом, подписал с ним договора и оценил его репутацию.

Кроме прочего, в проекте обновленной кассовой инструкции Нацбанк внес ряд изменений, которые должны позволить клиенту получить больше информации о предоставляемых услугах. В том числе тех, которые осуществляются при помощи терминалов самообслуживания и в банкоматах. В частности, банки должны будут предоставить полную информацию о комиссионных, сроках зачисления, и прочих условия проведения транзакций.

К тому же, кассовые квитанции можно будет отправлять любым удобным клиенту электронным способом, включая почту, мессенджеры и СМС. Хотя обязательство выдать человеку бумажную квитанцию с банков снимать не стали.

Отключить рекламу
Комментарии
  • Укр
06.04.18 08:15

Все сводится к однрму - прижать рядового украинца, перекрыть ему кислород и сделать потенциально виновным.

Ответить
    Оценить
  • 41
  • 3
  • Я
06.04.18 08:53

"А платить коммунальные услуги и прочие регулярные платежи в первом попавшемся отделении станет не модно. Ведь «свой» банк проведет все необходимые проверки в считанные минуты, поскольку хорошо знаком с клиентом, подписал с ним договора и оценил его репутацию." Т.е. если у меня "плохая репутация" то я не смогу заплатить коммуналку????

Ответить
    Оценить
  • 43
  • 0
  • Андрей
06.04.18 12:49

Я, интересно что вообще значит "плохая репутация" и как её собираются оценивать? Откажут в приёме оплаты за коммуналку потому что бабушки на лавочке сказали, что ты "наркоман и проститутка"? Или потому что ты не предоставил из полиции справку об отсутствии судимости?

Ответить
    Оценить
  • 12
  • 0
  • СержК
06.04.18 08:53

"Если вы еще на свободе - это наша недоработка"...

Ответить
    Оценить
  • 95
  • 1
  • 3хаха
06.04.18 10:04

Как банки будут контролировать наши средства мне понятно, хотелось бы выяснить как они будут контролировать средства власть предержащих, а то непотнятки, в разных украинах мы живём что ли.

Ответить
    Оценить
  • 60
  • 0
  • ^^^
06.04.18 10:35

3хаха, так и есть, в разных.

Ответить
    Оценить
  • 15
  • 0
  • @@@
06.04.18 11:07

ИМБ
имитация бурной деятельности
Начинать надо с олигархов, таможни, чиновников
А не мелочь у народа тырыть

Ответить
    Оценить
  • 34
  • 0
  • Укр
06.04.18 11:09

Недовго музика їм грала, недовго здирник танцював.

Ответить
    Оценить
  • 15
  • 0
  • ***
06.04.18 12:56

"А в квитанции появиться небольшая строчка,..." Автор: Юрий Павлов "ПОЯВИТСЯ" В ДАННОМ КОНТЕКСТЕ ПИШЕТСЯ БЕЗ МЯГКОГО ЗНАКА (что сделает- появится). "Докатились"... статьи официальные с ошибками публикуют. Р.S. там еще есть ошибки....

Ответить
    Оценить
  • 6
  • 2
  • Анатольєвна
06.04.18 13:29

Тепер у нас не тільки лікарі будуть "сімейні", а і банки також.

Ответить
    Оценить
  • 17
  • 0
  • СержК
06.04.18 16:16

Анатольєвна, головне, аби від цих "помічників" не впали сімейні труси)))

Ответить
    Оценить
  • 3
  • 0
  • ДЖАКОНДА
06.04.18 15:32

Мне кажется что наши так сказать "руководители страны",сидят и думают , народ еще двигается по улицам в магазины заходит , надо еще как-то ,содрать последнее...Вот такими умозаключительными реформами.

Ответить
    Оценить
  • 6
  • 0
  • Марийка
06.04.18 15:44

У нас в стране на каждый лье
По сто шпионов Ришелье,
Мигнет француз - известно кардиналу.
Шпионы там, шпионы здесь,
Без них не встать, без них не сесть.
Вздохнет француз - известно кардиналу.

Вот в птицу метишься - шпион!
С девицей встретишься - шпион!
И прочь, и что ж - шпион!
Пойдешь гулять, а там шпион!
Нырнешь в кровать - и там шпион!
И сны твои известны кардиналу!

Но вот чего, чего не знал
О нас, о грешных, кардинал:
Вся жизнь твоя известна кардиналу.
Дрожит и бог, дрожит и знать,
И всем не терпиться узнать,
Что он свинья - известно ль кардиналу?

Вот в птицу метишься - шпион!
С девицей встретишься - шпион!
И прочь, и что ж - шпион!
Пойдешь гулять, а там шпион!
Нырнешь в кровать - и там шпион!
И сны твои известны кардиналу!

Ответить
    Оценить
  • 6
  • 1
Контекстная реклама
Отключить рекламу
Календарь бухгалтера
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
31
Приложение
Настройки
Оформление
Светлая тема
(стандартный)
Серая тема
Темная тема
Параметры экрана
Фиксированная ширина
(стандартный)
Во весь экран
Управление уведомлениями
Включить уведомления
Отключить уведомления