Сайт для бухгалтерів №1 в Україні

Підпишіться!


30.07.20
16105 20 Друкувати

Чому банки блокують рахунки в межах фінмоніторингу

Як ми вже повідомляли, Постановою Правління Національного банку від 19 травня 2020 року № 65 затверджено нове Положення про здійснення банками фінансового моніторингу. Постанова набрала чинності 22 травня, пише Бухгалтер.ua. Саме на підставі її норм банки збирають інформацію про клієнтів та блокують, за потреби, рахунки. І саме останнє особливо хвилює багатьох. Адже попри суттєве збільшення межі для фінмоніторингу (до 400 тис. грн) банки почали активно впроваджувати передбачений Законом про фінмоніторинг ризико-орієнтований підхід. Тобто оцінювати комплексно клієнтів та їх дії, роблячи висновки про блокування рахунків.

ЗМІ та соцмережі вже повідомляли про низку випадків блокування банками рахунків клієнтів. Давайте розберемося детальніше. Річ у тім, що додатком 20 до Положення № 65 йде перелік ознак, які Нацбанк пропонує використовувати як підозрілі для блокування рахунків (так звані Індикатори підозрілості фінансових операцій). І саме на них банки й орієнтуються. Звісно, кожен банк має ще власні внутрішні документи з приводу фінмоніторингу, але вони базуються на Законі про фінмоніторинг та Положенні № 65.

Так, у числі ознак підозрілості - навіть наявність кількох карток у клієнта, його надмірне нервування чи бажання обслуговуватися лише у конкретного співробітника банка. І це ще далеко не все, адже НБУ нарахував аж 73 ознаки підозрілості фінансових операцій.

Так, за нормами НБУ підозрілими слід вважати операції, якщо клієнт (його представник):

- не може зрозуміло пояснити, у чому полягає його ділова діяльність (характер діяльності);

- не бажає або відмовляється надавати інформацію або надає сумнівну інформацію, яку важко перевірити;

- має велику кількість рахунків або платіжних карток, потреба у яких не є зрозумілою або не відповідає його бізнес-потребам;

- нервує без видимих причин або проявляє нетипову поведінку;

- демонструє незвичну зацікавленість вимогами законодавства у сфері фінмоніторингу чи внутрішніх документів банку з цих питань;

- демонструє незнання інформації, що стосується фінансових операцій за його власним рахунком, та/або не може пояснити їх зміст;

- незвично та надмірно виправдовує або пояснює фінансову операцію, підкреслюючи відсутність будь-яких зв'язків із незаконною діяльністю тощо.

Також НБУ радить банкам вважати підозрілим операції, якщо:

- фінансові операції за рахунком фізичної особи не відповідають ризик-профілю клієнта (зокрема віку, професії, доходам);

- за рахунком клієнта - суб'єкта господарювання не сплачено жодних або сплачено в незначному розмірі (у розмірі, що очевидно не відповідає обсягам проведених фінансових операцій) обов'язкових платежів, які притаманні звичайній господарській діяльності (наприклад, платежі за оренду приміщень, сплата комунальних послуг, податків до бюджету);

- є очевидні ознаки того, що інші особи контролюють проведення фінансової операції (клієнт читає все з нотаток або телефону чи інші особи стежать за клієнтом у приміщенні відділення або залишаючись ззовні) тощо.

Індикатори, що стосуються фінансових операцій клієнта, зосереджені на аспектах операцій клієнтів, передусім - юридичних осіб. Приміром підозрілими, на думку НБУ, будуть регулярні перекази коштів з рахунку клієнта - юридичної особи на особисті рахунки працівників або осіб, пов'язаних із працівниками, і навпаки (крім, безумовно, переказів, пов'язаних із виплатою заробітної плати, соціальних виплат та інших обов'язкових платежів).

Звертаємо увагу бухгалтерів, що підозрілим для банкірів буде й те, що платежі клієнта - суб'єкта господарювання в призначеннях зазвичай не містять зрозумілої та чіткої мети. Зокрема містять лише посилання на номери контрактів або рахунків-фактур, не зазначаючи вид товару чи послуги. Тож будьте обережні при заповненні платіжних документів.

Індикатори за різними видами продуктів (послуг) банкіри згрупували у пять пунктів, які, щоправда, містять довол багато підпунктів. Скажімо, підозрілими будуть готівкові операції, в яких обсяг готівкових операцій за рахунком клієнта не відповідає обсягу, що є притаманним виду і масштабам діяльності клієнта. Або ж коли за рахунком клієнта здійснюються регулярні фінансові операції готівкою на великі округлені суми.

Для відносин кредити/позики небезпечним буде, якщо клієнт не цікавиться істотними умовами кредитування (зокрема процентна ставка, штрафи) або витратами, пов'язаними із поверненням кредиту.

На власні набори індикаторів підозрілості заслужили від НБУ й операції із цінними паперами та іншими фінансовими інструментами, торговельне фінансування, послуги із зберігання цінностей/надання в оренду депозитного сейфа, онлайн-послуги.

Таким чином кожному суб'єктові господарювання варто заздалегідь вивчити це питання, щоб в разі негараздів діяти оперативно.

Теги:
Коментарі
  • Антонина
30.07.20 08:18

- демонстрирует необычную заинтересованность требованиями законодательства в сфере финансового мониторинга- это крутой признак подозрительности клиента)

Відповісти
    Оцінити
  • 102
  • 0
  • *
30.07.20 12:07

Антонина,а-ха-ха. Если ты не баран, ты нам не нужен, такой умный. 

Відповісти
    Оцінити
  • 11
  • 0
  • Паламея
30.07.20 09:06

Зато в оффшоры выводят без финмониторинга.

Відповісти
    Оцінити
  • 65
  • 0
  • Маша
30.07.20 09:23

Решили купить хороший ноут. Операцию заблокировали. "А это точно вы?! А вы уверены?! А это вам нужно?!" Потрясающая забота о клиенте! Объясните целесообразность любого шага!

Відповісти
    Оцінити
  • 38
  • 0
  • Елена
30.07.20 11:30

Маша, а еще более бесит, когда Приват затребовал документы, чтоб доказать фиктивность, и в т.ч. ПЛАТЕЖКИ (мои контрагентам) которые ч/з их банк прошли! Я говорю им, вы в своем уме - у вас все это есть! но что нач.отдел сказал, а мы что искать будем!?

Відповісти
    Оцінити
  • 15
  • 0
  • Анна
11.08.20 19:03

Елена, суки!!!!! клоуны грё.....ые

Відповісти
    Оцінити
  • 0
  • 0
  • Д
30.07.20 09:46

....нетипичное поведение.....не могу, слов нет....приличных-типичных...

Відповісти
    Оцінити
  • 35
  • 1
  • Наталия
30.07.20 09:53

по половине "признаков" работники банка должны быть еще как минимум дипломироваными психологами

Відповісти
    Оцінити
  • 31
  • 0
  • Анни
30.07.20 09:55

Сначала подсадили всех на карточки, а теперь забирают "конфетку"! Снова все на наличку!!!

Відповісти
    Оцінити
  • 27
  • 0
  • Андрій
30.07.20 10:45

Краще б Ви ті мільярди, які в офшор виводять моніторили 

Відповісти
    Оцінити
  • 30
  • 0
  • Ninel
30.07.20 10:48

Раньше что бы заблокировать чей то  бизнес давали команду фас налоговой и та в свою очередь с тебя не слазила, даже если ты открываешь новую ООО. Гениально, зачем мучится, если можно просто заблочить р/с... причина? ну клиент нервничал... 
 

Відповісти
    Оцінити
  • 23
  • 0
  • Нс
30.07.20 11:13

Павлик Морозов воскрес в полной красе! И это только НБУ,а что ьудет если все институции так будут проявлять свою "заботу " о клиенте? На НБУ проверяют реакци общества, а правозащитники мочат,общество вместо резонной борьбы и вопросов к НБУ о субъективности показателей-думает как обойти и справиться.. Не видела ни одной статьи о финмониторинге за рубежом-может есть чему поучиться? 

Відповісти
    Оцінити
  • 9
  • 1
  • Анна
11.08.20 19:04

Нс, 100%

Відповісти
    Оцінити
  • 0
  • 0
  • Марина
30.07.20 13:33

Нс,неужели вы верите в каких-то правозащитников? Они все давно и плотно сидят на грантах, и будут выполнять задания тех, кто им платит.   "Активисты" на местах давно превратились в рэкет 90-х.

Відповісти
    Оцінити
  • 9
  • 0
  • Ветер
30.07.20 17:55

Потихоньку страны СНГ стают полностью непригодны для жизни и бизнеса.... Печально... 

Відповісти
    Оцінити
  • 3
  • 1
  • ИринаКиев
30.07.20 19:25

Ветер, а по-моему они уже не пригодны

Відповісти
    Оцінити
  • 4
  • 1
  • Марина
30.07.20 17:55

нам отказали в обслуживании из-за того, что мы взяли новую ф.п., для того, чтобы закрыть старую, т.к. срок договора подходил к концу ))ну такое...

Відповісти
    Оцінити
  • 1
  • 0
  • ЯЯ
30.07.20 18:27

Ну и шо делать?????

Відповісти
    Оцінити
  • 0
  • 0
  • В
31.07.20 15:55

Чужі точно тепер не пройдуть! От з якого приводу крім курсу потрібно збирати мітинги під НБУ, вони просто одним підзаконним актом наплювали на все існуюче інше законодавство, яким регулюються правовідносини в цій сфері у країні.

Відповісти
    Оцінити
  • 1
  • 0
  • Descendent
02.08.20 21:57

Пропоную внести норму: блокування платежів без поважних або надуманих причин тягне за собою накладання штрафу на фінансову установи, так як це перешкоджання законній діяльності.

Відповісти
    Оцінити
  • 5
  • 0
фото автора У фокусі
Ушакова Лілія ПДФО + ВЗ + ЄСВ = єдина звітність...
29085 33
Календар бухгалтера
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Нд
1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30 31
Додаток
Курси валют
Для того, чтоб распечатать текст необходимо авторизоваться или зарегистрироваться
Закрити
icon-block
Заважає реклама?
Ви маєте можливість її відключити!
Бажаєте побачити, як сайт буде виглядати без реклами?
Вимкнути на 10 секунд