Ви виграли мільйон. Як уникнути найпопулярніших шахрайських схем

Ольга Лобайчук, очільниця Управління захисту прав споживачів фінансових послуг НБУ, НВ-Бізнес.

За рік до Нацбанку надійшло близько 200 звернень від споживачів фінансових послуг стосовно шахрайства. Крім схем, пов’язаних із платіжними картками, існує низка класичних способів виманювання грошей.

Зі звернень ми бачимо, що найчастіше шахраї ошукують найменш захищену верству населення — людей похилого віку. Вони, як правило, більш довірливі, тому стають легкою здобиччю злочинців. На жаль, НБУ не може ловити за руку кожного шахрая і повертати кошти ошуканим власникам — це виходить за межі повноважень інституції. Але наш обов’язок — розповідати про ті випадки, свідками яких ми стаємо з листів споживачів, попереджувати про злочинні схеми.

«Ви виграли 200 тис. грн! Щоб їх отримати, придбайте у нас книжку»

Людина отримує великого красивого листа зі своїм іменем на конверті від компанії, що продає книжки. Всередині на неї чекають привітання, кольоровий каталог із продукцією й повідомлення про виграш у кількасот тисяч гривень. Єдиною умовою їх отримання є придбання книги. Для більшої переконливості в листі можуть бути вказані фінансові партнери. Більше того, винахідливі шахраї виготовляють пластикові картки, які неозброєним оком складно відрізнити від справжньої банківської картки. Щоб «активувати» картку й отримати свій виграш — звісно треба щось придбати.

Якщо людина замовить товар, у наступному листі на неї чекатиме повідомлення про ще більший приз і новий каталог з книжками. Тобто споживач потрапляє у замкнене коло. Витрачає кошти на книжкову продукцію сумнівної якості та очікує на виграш, який ніколи не отримає.

«Виграш майже у вас в кишені! Сплатіть податок і насолоджуйтеся легкими грошима»

Схема, подібна до попередньої. Окрім паперового листа, про «виграш» шахраї можуть повідомити на електронну адресу, СМС-повідомленням чи дзвінком. Купувати нічого не потрібно — потрібно лише сплатити податки, пенсійний збір, комісію банку, комісію посередника тощо. Цей список може продовжуватися багатьма пунктами, адже, якщо людина сплачує першу суму, то вже легше погоджується сплатити другу, третю, п’яту, десяту, аж поки не зрозуміє, що потрапила до рук шахраїв.

«Дарують» не лише гроші, а й автомобілі та квартири. «Переможцям» повідомляють, що останні цифри їх номера телефону або ж e-mail чи домашня адреса стали щасливим квитком та принесли такий неочікуваний виграш.

«Привіт, друже. Вибач, що турбую, але мені терміново потрібні гроші. Надішли на картку 5 тис. грн, завтра поверну»

Шахраї зламують особисті сторінки в соціальних мережах і розсилають відповідні повідомлення френд-листу людини. Як правило, ці прохання надходять рано-вранці або пізно ввечері. Злочинці спеціально обирають такі години, щоб людина була розфокусована та без зайвих роздумів відправила вказану суму.

Порада

Перш ніж відправляти гроші за книжки, сплачувати податки за виграш та допомагати «друзям» — прискіпливо перевіряйте інформацію.

Інформацію про фінансові компанії або банки, які фігурують як «партнери акції» можна перевірити на сайті Національного банку в Реєстрі фінансових компаній або довіднику банків.

Також прийміть до уваги, що сплата за оподаткування виграшу здійснюється завжди оператором акції. Переможець самостійно нічого не сплачує.

Пам'ятайте, що прохання про переказ грошей (навіть від близької людини) може бути шахрайською схемою. Перевіряйте справжність повідомлення — зателефонуйте своєму родичу чи товаришу.

Про всі випадки шахрайства повідомляйте правоохоронні органи, щоб попередити подібне в майбутньому.