Ответственность банков за открытие счетов по поддельным документам

НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
   
   ЛИСТ
   
   від 24.04.2008 р. № 40-212/1675-5561

   
   Останнім часом до Національного банку України все частіше звертаються фізичні особи та суб’єкти підприємницької діяльності стосовно існування фактів відкриття банками поточних рахунків за підробленими документами, в тому числі за копіями паспортів, завірених нотаріально, які в подальшому виявляються підробленими, як і підписи та печатки нотаріальних контор.
   
   В зв’язку з цим Національний банк України вважає за необхідне звернути увагу керівників банків на наступне.
   
   Банки зобов’язані ідентифікувати клієнтів, які відкривають рахунки, а також осіб, уповноважених діяти від їх імені, відповідно до вимог Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 № 492 і зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (далі — Інструкція).
   
   Підставою для ідентифікації клієнтів - громадян України є такі документи: паспорт громадянина України або тимчасове посвідчення, що підтверджує особу громадянина України, або тимчасове посвідчення громадянина України, а також інші документи, передбачені пунктом 2.2 Інструкції.
   
   При цьому звертаємо особливу увагу на те, що згідно з пунктом 2.3 Інструкції уповноважений працівник банку здійснює ідентифікацію фізичної особи, яка відкриває поточний або вкладний (депозитний) рахунок, і робить у присутності цієї особи копії сторінок паспорта або документа, що його замінює, які містять прізвище, ім’я, по батькові (у разі його наявності), дату народження, серію і номер паспорта або документа, що його замінює, дату видачі та найменування органу, що видав документ, місце проживання або тимчасового перебування, інформацію про громадянство (якщо особа, яка відкриває рахунок, є нерезидентом), а також копію документа, виданого органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння фізичній особі - резиденту ідентифікаційного номера платника податків. Копії документів, зазначених у цьому пункті, засвідчуються підписами уповноваженого працівника банку та фізичної особи, що відкриває рахунок, як такі, що відповідають оригіналу, і зберігаються у справі з юридичного оформлення рахунку.
   
   Враховуючи вищенаведене, зобов’язуємо керівників банків посилити контроль та встановити персональну відповідальність щодо неухильного дотримання уповноваженими працівниками банків, які здійснюють ідентифікацію фізичних осіб та відкривають поточні або вкладні (депозитні) рахунки, вимог Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 № 492, в частині обов’язкової ідентифікації клієнтів, а також у разі необхідності провести навчання працівників банків.
   
   У разі виявлення фактів відкриття банками поточних рахунків за підробленими документами, в тому числі за копіями паспортів, Національний банк України відповідно до статті 73 Закону України «Про банки і банківську діяльність» буде застосовувати до керівників цих банків адекватні заходи впливу.
   
   Заступник Голови
   В. Л. Кротюк