Автор: Юрій Павлов, UBR.ua
Фінустанови повинні будуть укласти договір і перевірити репутацію клієнтів.
Нацбанк готується переписати Інструкцію про ведення касових операцій. Проект документа, який незабаром прийде на зміну чинному зараз положенню, регулятор розіслав для ознайомлення всім українським банкам. І попросив їх висловити свою думку щодо планованих змін до 16 квітня.
У супровідному листі регулятор пояснив, що за підготовку інструкції взявся через величезну кількість змін, які були внесені в касові порядки в останні два роки. Проект і справді починається з двохсторінкового перерахування документів старих постанов НБУ що відміняються, які змінювали окремі норми касової інструкції.
Всі вони, включаючи заборону приймати в касах банків російські рублі, що містять зображення окупованих територій, перекочували в нову інструкцію і стали її невід'ємною частиною. В цілому ж, порядок здійснення касових операцій зазнав переважно косметичних змін. А в деяких питаннях - лише приведений у відповідність з останніми ноу-хау Нацбанку. Наприклад, серед касових операцій з'явилася можливість зараховувати готівкові кошти на ескроу-рахунки (умовного зберігання).
Тотальні перевірки
Втім, знайшлося в новій інструкції декілька дуже значних змін. Наприклад, серед вимог до забезпечення роботи кас з'явилася норма, яка зобов'язує банки проводити не тільки ідентифікацію і верифікацію клієнтів, як було раніше, але ще і проводити вивчення клієнтів, оцінку ризиків і репутації клієнтів.
«Важко собі уявити, як касир в банку буде проводити всі ці перевірки по клієнту, який зайшов з вулиці заплатити, наприклад, за турпутівку. Не виключаю, що для уникнення можливих санкцій з боку Нацбанку, фінустанови можуть почати затримувати проведення на транзитних рахунках, щоб мати можливість перевірити незнайомого клієнта», - припустив у розмові з UBR.ua фінансовий аналітик Василь Невмержицький.
Слід сказати, що такі перевірки банки повинні будуть здійснювати по всіх операціях готівкою на суму понад 15 тис. грн., якщо при цьому гроші не вносяться на рахунок. Крім того, у власних положеннях фінансистам потрібно буде прописати вимоги до системи контролю над операціями. У тому числі визначити критерії, при яких транзакція буде проходити додаткові перевірки.
В цілому, всі ці вимоги лягають в загальну концепцію ризик-орієнтованого підходу, який так активно просуває Нацбанк в частині боротьби з відмиванням незаконних засобів. Однак, досвід його впровадження українськими банками показує, що в кінцевому підсумку нові перевірки обернуться масою неприємностей для звичайних українців. Наприклад, у вигляді тих же затримок проведення операцій. Фінансові втрати при цьому абсолютно точно банки на себе брати не стануть.
Ігнорувати скарги клієнтів фінустановам допоможуть публічні договори, в яких будуть прописані всі правила проведення готівкових операцій, а також вказані можливі ризики. Як завжди - з запасом. Благо, тим же документом Нацбанк заборонить банкірам проводити бездоговірні операції в касах.
Зокрема, оновлений документ передбачає, що проводити касове обслуговування клієнтів незалежно від їх статусу і суми операції банки повинні будуть виключно на умовах договору. Зрозуміло, підписувати таку угоду з рядовими приватними клієнтами, що заглянули в касу, щоб купити $ 500, фінансисти не стануть.
«Швидше за все банки пропишуть всі умови в публічному договорі, як це зараз роблять платіжні термінали. А в квитанції з'явитися невеликий рядок, згідно з яким підпис клієнта під документом означає згоду з умовами оферти», - міркує Невмержицький.
У ній-то банкіри і вкажуть правила і терміни проведення перевірок. А сам документ розмістять на сайті.
Про клієнта подбають
В кінцевому підсумку, говорять банкіри, це призведе до персоналізації банківських послуг. А платити комунальні послуги та інші регулярні платежі в першому-ліпшому відділенні стане не модно. Адже «свій» банк проведе всі необхідні перевірки в лічені хвилини, оскільки добре знайомий з клієнтом, що підписав з ним договору та оцінив його репутацію.
Крім іншого, в проекті оновленої касової інструкції Нацбанк вніс ряд змін, які повинні дозволити клієнту отримати більше інформації про послуги, що надаються. В тому числі тих, які здійснюються за допомогою терміналів самообслуговування і в банкоматах. Зокрема, банки повинні будуть надати повну інформацію про комісійні, терміни зарахування, і інші умови проведення транзакцій.
До того ж, касові квитанції можна буде відправляти будь-яким зручним клієнту електронним способом, включаючи пошту, месенджери і СМС. Хоча зобов'язання видати людині паперову квитанцію з банків знімати не стали.