Реєстр «дропів»: боротьба з шахрайством чи ризик для добросовісних громадян?

У Верховній Раді зареєстровано законопроєкт №14161 про створення Реєстру осіб, які передають свої банківські рахунки або картки у користування іншим — так званий «реєстр дропів». Деталі цього проєкту читайте в нашому матеріалі Ліміти на картки та перекази: у Раді зареєстровано законопроєкт про «реєстр дропів».

Ініціатива викликала неоднозначну реакцію серед експертів. Як зазначає народна депутатка Ніна Южаніна, документ може створити більше проблем, ніж реальної користі у боротьбі з шахрайством.

«Ідея виглядає логічно — боротися з тими, хто допомагає шахраям проводити “сірі” або фіктивні транзакції. Але механізм, який пропонують, викликає більше запитань, ніж відповідей», — підкреслює Южаніна.

Як має працювати реєстр

За проєктом, банки та фінансові установи вноситимуть до Реєстру осіб, у чиїх операціях є «ознаки передачі рахунків». Для таких громадян можуть встановлюватися серйозні обмеження:

• ліміти на проведення фінансових операцій;
• обмеження кількості рахунків і платіжних карток;
• інші тимчасові обмеження, визначені Національним банком України.

Як пояснює депутатка, обмеження діятимуть до двох років.

Невизначені формулювання та непрозорі правила

Головне зауваження Южаніної — у тому, що законопроєкт не містить чіткого визначення, що саме вважатиметься «передачею рахунку».

«У законопроєкті немає жодного визначення, що є “передачею рахунку”. Ознаки визначатиме НБУ, а банки — своїми внутрішніми правилами. Тобто все як із фінмоніторингом: непрозоро, без зрозумілих критеріїв, без права людини знати, чому її внесли до списку», — зауважує Южаніна.

Можливі ризики для звичайних користувачів

Южаніна звертає увагу, що запропонований механізм може створити ризики навіть для тих, хто не порушує закон:

• зняв гроші з картки чоловік чи брат — банк може розцінити це як передачу рахунку;
• підприємець доручив бухгалтеру провести платіж — також ризик потрапити до Реєстру;
• авторизація в онлайн-банкінгу з іншого пристрою — підозра у «дропінгу».

«І навіть якщо ви нічого не порушували, вас можуть включити в Реєстр без пояснень і повідомлення», — підкреслює народна депутатка.

Позиція: боротися з шахрайством — так, але не тотальним контролем

Южаніна підтримує ідею боротьби з шахрайством, але закликає діяти цивілізованими методами.

«Так, із дропами треба боротися. Але так, як це роблять у цивілізованих країнах — через розслідування шахрайських схем, а не через створення ще одного списку “підозрілих громадян”», — зазначає вона.

На думку депутатки, запропонований механізм може перетворитися на інструмент надмірного контролю за звичайними людьми:

«Боротися з дропами через тотальний контроль — це як ловити злодія, замикаючи всіх у домах», — підсумувала Южаніна.