Згідно з оновленим Меморандумом про прозорість платіжних послуг, банки можуть запровадити поетапні ліміти на перекази для ФОПів, які потрапляють до категорії підвищеного ризику. Про це повідомляє РБК-Україна з посиланням на віцепрезидента Асоціації українських банків, голову правління "Глобус Банку" Сергія Мамедова.
Які ліміти планують запровадити (орієнтовно):
- З 14 серпня 2026 року: до 600 тис. грн на місяць (1 група) та до 3 млн грн на місяць (2 та 3 групи).
- З 14 листопада 2026 року: ліміти можуть знизитися до 400 тис. грн та 1 млн грн відповідно.
Кого стосуватимуться обмеження?
Мамедов наголошує: ці ліміти не є автоматичними для всіх. Під особливим наглядом опиняться:
- Новостворені ФОПи.
- Підприємці, які довго не працювали, а потім "раптово" відновили діяльність.
- Компанії з ознаками "оболонок".
Mеморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг (завантажити).
Як працювати без блокувань?
Для добросовісного бізнесу, який платить податки та має реальні контракти, нові правила загрозою не є. Банкір радить дотримуватися стратегії "прозорості":
- Не дробте платежі: Якщо обороти зростають — не намагайтеся "ховати" їх між різними рахунками. Краще прийдіть до банку і надайте документи, що пояснюють логіку вашого бізнесу.
- Збирайте папери: Усі договори, акти, накладні та рахунки повинні бути під рукою, щоб у разі питання від фінмоніторингу ви могли миттєво довести економічний зміст операцій.
- Використовуйте рахунок за призначенням: Жодних передач рахунків третім особам чи транзитних схем — це головний маркер "підозрілості" для алгоритмів банку.
Мамедов підкреслює: фінмоніторинг — це не блокування через велику суму, а реакція на операції, які не відповідають заявленому профілю діяльності.
Відповідно до тексту Меморандуму фінансові установи під час моніторингу операцій за рахунком та в разі виявлення індикатора або сукупності індикаторів ризику (зокрема, але не виключно), а саме, якщо:
- спостерігається різке збільшення операцій за рахунком ФОП від різних контрагентів (ФО, ФОП);
- залишок за рахунком ФОП – “0” станом на початок та на кінець дня;
- спостерігається нетипове збільшення кількості вхідних операцій на поточний рахунок ФОП від фізичних осіб у день у два рази і більше, що не відповідає особливостям ведення бізнесу;
- спостерігається дроблення переказів, у тому числі круглими сумами від або на одного контрагента впродовж місяця (якщо інше не передбачено бізнес-моделлю бізнесу),
вживає заходів відповідно до вимог постанови Правління НБУ від 19.05.2020 р. № 65 “Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу".
Ірина Гамерська