Кредитные обязательства сопровождают многих людей годами. В то же время жизненные обстоятельства иногда меняются быстрее, чем финансовые планы. Именно поэтому Кодекс Украины по процедурам банкротства предусматривает механизм восстановления платежеспособности физического лица через процедуру реструктуризации долгов.
Разбираем пять важных фактов, которые помогут понять, как работает этот механизм.
Часто можно услышать мнение, что достаточно объявить себя банкротом — и все долги исчезают.
На самом деле процедура неплатежеспособности начинается с реструктуризации долгов. Ее главная цель — восстановить платежеспособность человека и создать реальный механизм выполнения обязательств перед кредиторами.
Именно поэтому первым шагом становится разработка плана реструктуризации, а не автоматическое списание долгов.
Реструктуризация долгов происходит исключительно в рамках судебной процедуры.
♦ причины возникновения неплатежеспособности;
♦ имущественное состояние должника;
♦ доходы и прогнозируемые поступления;
♦ размер ежемесячных платежей кредиторам;
♦ средства, которые останутся должнику для бытовых нужд;
♦ требования, которые могут быть прощены после выполнения плана.
Только после утверждения хозяйственным судом план вступает в силу и становится обязательным для всех участников процедуры.
Одним из преимуществ реструктуризации является возможность предусмотреть в плане прощение (списание) определенной части долгов.
♦ отсрочку платежей;
♦ рассрочку долга;
♦ изменение сроков выполнения обязательств;
♦ выполнение части обязательств третьими лицами;
♦ реализацию части имущества для погашения задолженности.
Однако такое списание возможно только после надлежащего выполнения условий утвержденного плана.
Закон устанавливает категории долгов, которые не могут быть реструктуризированы.
♦ задолженность по уплате алиментов;
♦ возмещение ущерба, причиненного уголовным правонарушением;
♦ возмещение ущерба, связанного с увечьем, иным повреждением здоровья или смертью физического лица;
♦ единый взнос на общеобязательное государственное социальное страхование;
♦ другие обязательные платежи на общеобязательное государственное социальное страхование.
Более того, хозяйственный суд может утвердить план реструктуризации только после полного погашения таких долгов, если они существуют.
После завершения срока выполнения плана должник подает в суд отчет и подтверждение выполнения своих обязательств.
По результатам рассмотрения суд может:
или
В случае успешного выполнения плана для должника наступают предусмотренные Кодексом последствия относительно освобождения от долгов.
Реструктуризация долгов — это прежде всего возможность урегулировать финансовые трудности в правовом поле, найти баланс между интересами кредиторов и реальными возможностями должника, а также получить шанс на восстановление финансовой стабильности.