Реструктуризация долгов: 5 фактов, которые стоит знать каждому заемщику

Кредитные обязательства сопровождают многих людей годами. В то же время жизненные обстоятельства иногда меняются быстрее, чем финансовые планы. Именно поэтому Кодекс Украины по процедурам банкротства предусматривает механизм восстановления платежеспособности физического лица через процедуру реструктуризации долгов.

Разбираем пять важных фактов, которые помогут понять, как работает этот механизм.

1. Банкротство физического лица не означает автоматическое списание всех долгов

Часто можно услышать мнение, что достаточно объявить себя банкротом — и все долги исчезают.

На самом деле процедура неплатежеспособности начинается с реструктуризации долгов. Ее главная цель — восстановить платежеспособность человека и создать реальный механизм выполнения обязательств перед кредиторами.

Именно поэтому первым шагом становится разработка плана реструктуризации, а не автоматическое списание долгов.

2. План реструктуризации утверждает хозяйственный суд

Реструктуризация долгов происходит исключительно в рамках судебной процедуры.

В плане реструктуризации указываются:

♦ причины возникновения неплатежеспособности;

♦ имущественное состояние должника;

♦ доходы и прогнозируемые поступления;

♦ размер ежемесячных платежей кредиторам;

♦ средства, которые останутся должнику для бытовых нужд;

♦ требования, которые могут быть прощены после выполнения плана.

Только после утверждения хозяйственным судом план вступает в силу и становится обязательным для всех участников процедуры.

3. Часть долгов может быть прощена после выполнения плана

Одним из преимуществ реструктуризации является возможность предусмотреть в плане прощение (списание) определенной части долгов.

Также план может содержать:

♦ отсрочку платежей;

♦ рассрочку долга;

♦ изменение сроков выполнения обязательств;

♦ выполнение части обязательств третьими лицами;

♦ реализацию части имущества для погашения задолженности.

Однако такое списание возможно только после надлежащего выполнения условий утвержденного плана.

4. Алименты и некоторые обязательные платежи списанию не подлежат

Закон устанавливает категории долгов, которые не могут быть реструктуризированы.

К ним относятся:

♦ задолженность по уплате алиментов;

♦ возмещение ущерба, причиненного уголовным правонарушением;

♦ возмещение ущерба, связанного с увечьем, иным повреждением здоровья или смертью физического лица;

♦ единый взнос на общеобязательное государственное социальное страхование;

♦ другие обязательные платежи на общеобязательное государственное социальное страхование.

Более того, хозяйственный суд может утвердить план реструктуризации только после полного погашения таких долгов, если они существуют.

5. Выполнение плана может стать шагом к освобождению от долгов

После завершения срока выполнения плана должник подает в суд отчет и подтверждение выполнения своих обязательств.

По результатам рассмотрения суд может:

•  закрыть производство по делу о неплатежеспособности в связи с выполнением плана реструктуризации;

или

•  признать план невыполненным и перейти к процедуре погашения долгов.

В случае успешного выполнения плана для должника наступают предусмотренные Кодексом последствия относительно освобождения от долгов.

Реструктуризация долгов — это прежде всего возможность урегулировать финансовые трудности в правовом поле, найти баланс между интересами кредиторов и реальными возможностями должника, а также получить шанс на восстановление финансовой стабильности.