Навіщо українцям оголошувати себе банкрутами: основні аспекти нових правил

Автори: Костянтин Симоненко, Олена Лисенко,  UBR.ua

Народні депутати прийняли за основу законопроект, що дозволяє не тільки кредиторам, а й самим людям оголошувати себе банкрутами. Зі всіма випливаючими наслідками

Банкрутство в Україні може стати справжньою модою. Банкрутами зможуть себе оголошувати не тільки підприємства, а й звичайні люди. У них буде свій арбітражний керуючий, їм затвердять черговість кредиторів, списання безнадійної заборгованості. Зрозуміло, з урахуванням специфіки цієї категорії справ.

Справи про банкрутство фізосіб повинні будуть розглядатися господарським судом за місцем їх проживання. Ініціювати банкрутство зможуть самі люди або їх кредитори.

Все це описано в прийнятому депутатами за основу Кодексі України про процедури банкрутства (№ 8060). Кодекс складається з двох книг: перша стосується банкрутства юросіб, а друга - відновлення платоспроможності фізичної особи, зокрема, визнання фізичної особи банкрутом в разі її нездатності виконувати свої майнові зобов'язання.

Кого це стосується

У самому процесі немає нічого поганого. Юристи запевняють, що банкрутство - це цивілізований спосіб захисту боржника. Адже поки громадянин України зобов'язаний платити по боргам, незважаючи ні на що, а після смерті цей обов'язок переходить його спадкоємцям (особам, що офіційно прийняли спадщину).

Керуючий партнер ЮК «Касьяненко і партнери» Дмитро Касьяненко, наприклад, упевнений, що новий механізм визнання банкрутами фізосіб допоможе чесним, але неудачливим боржникам спочатку реструктуризувати свої борги, а в разі неможливості погасити їх - заслужити списання зобов'язань.

Власне, тому права на банкрутство і списання боргів, за новим законом, можуть позбавити за приховування активів, а також за спроби заздалегідь переписати майно на інших осіб або створити штучний борг перед «своїм» кредитором.

Таке ж покарання чекає тих, хто буде зобов'язаний подавати в суд заяву про банкрутство, але не зробить цього. Мова йде про:

1. фізосіб, чий сукупний борг перевищує 300 мінімальних зарплат (зараз 1,12 млн грн);

2. фізосіб-підприємців, чий борг перевищить 500 мінзарплат (1,86 млн грн);

3. тих, хто втратив єдине джерело доходу, наприклад, роботу. У тому числі внаслідок хвороби чи інших обставин;

4. винен одному зі своїх кредиторів стільки, що це залишить інших кредиторів ні з чим.

Юристи нагадують, що борги по кредитах на відпочинок, розваги, покупку предметів розкоші, а також програні в азартних іграх і парі гроші не підлягають реструктуризації та списанню. Домовлятися можна про насущні речі, наприклад, про іпотечні заборгованості або позики на покупку машин.

Ініціювати банкрутство може як сама людина, так і її кредитор. Старший юрист Eterna Law Артем Кузьменко уточнив, що процедура банкрутства може запускатися, коли стане очевидно, що позичальник не може обслуговувати наявні зобов'язання.

Для цього прийнятим в першому читанні законопроектом вносяться зміни до Цивільного кодексу. У новій статті 48-1 зазначено, що в цьому випадку може бути порушено провадження у справі про банкрутство і введена процедура реструктуризації боргів. Якщо це не допомагає - людину дозволяється визнати банкрутом із застосуванням до нього процедур задоволення прав кредиторів за правилами Кодексу про банкрутство.

Як ініціювати банкрутство

Розмінюватися на дрібниці ніхто не буде. У законопроекті прописана конкретна сума, з якої в принципі може запускатися процедура банкрутства. Це 100 мінімальних зарплат для людини і 300 мінімалок - для фізособи-підприємця, тобто 372,3 тис.грн. і 1,1 млн.грн., відповідно. Звичайно ж мова йде про безперечні суми - визнані боржниками і кредиторами: не оспорюваних в судах, а затверджених остаточно - сторонами або судом. Досить допустити прострочення платежів протягом двох місяців і можна говорити про процедуру банкрутства.

Людина може зажадати визнати себе банкрутом якщо:

1. Він припинив погашати кредити або платить менше половини місячних платежів по кожному з кредитних договорів протягом двох місяців.

2. У нього не залишилося майна, за рахунок якого можуть бути погашені борги і це зафіксовано постановою виконавчого провадження.

3. Його сукупний дохід за останні півроку зменшився наполовину при наявності непогашених кредитів та іншої заборгованості.

4. Вартість його майна скоротилася більш ніж на 50% при наявності непогашених кредитів та іншої заборгованості.

5. Розмір боргів більше ніж наполовину перевищує вартість всіх активів боржника.

6. Існують інші обставини, які можуть свідчити про те, що найближчим часом боржник не зможе обслуговувати поточні платежі (загроза неплатоспроможності).

«У випадку підтвердження в судовому засіданні нездатності боржника задовольнити вимоги кредиторів така особа визнається банкрутом. Після опублікування оголошення про визнання фізичної особи банкрутом і відкриття процедури погашення боргів, кредитори можуть звертатися з кредиторськими вимогами до боржника», - сказав Артем Кузьменко.

Хто б не ініціював банкрутство людини - він сам або його кредитор - йому буде призначено арбітражного керуючого. Призначає його суд, а оплачує послуги - заявник. І практично відразу: він депонує майбутню винагороду на рахунок нотаріуса. Керуючий складає план реструктуризації заборгованості або реалізації майна боржника, і контролює процес.

Як пояснив Дмитро Касьяненко, спочатку до фізособи може бути застосована процедура реструктуризації. І тільки якщо вона не впорається з новим графіком платежів, буде продавати майно. Людина не зможе вільно розпоряджатися ні своїм майном, ні грошима, наприклад, отримуваню зарплатою. У законопроекті з цього приводу є лише два винятки: якщо у людини немає сім'ї, то арбітражний керуючий виділятиме банкруту з зароблених сум лише один прожитковий мінімум - це 1700 грн., а якщо є - ще по одному мінімуму (по 1700 грн.) на кожного утриманця, що знаходиться на утриманні.

Що візьмуть

Розпродаж майна збанкрутілих фізосіб буде відбуватися за тією ж процедурою, за якою зараз банкрутують український бізнес. Після збору всього добра воєдино - в ліквідаційну масу: того, що у нього було до і після банкрутства.

Мова як про цілісне володіння, наприклад, квартирою або машиною, так і про часткове. Якщо банкруту належить лише половина житла, то виділяється його частка в 50%, вона продається, і кредитори зможуть відібрати лише частку боржника, а решту грошей від продажу нерухомості повинні бути повернуті іншим співвласникам. Правда, в подібних ситуаціях є і виключення.

«До складу ліквідаційної маси не включається єдине соціальне житло: квартира, із загальною площею до 60 кв. метрів (або житловою до 13,65 кв. метрів на кожного члена сім'ї боржника, місце проживання якого зареєстровано в цій квартирі) або житловий будинок до 120 кв. метрів. А також інше майно боржника, на яке, згідно з законодавчими актами України не може бути звернено стягнення », - відзначають в Eterna Law.

Також господарський суд може за мотивованим клопотанням боржника виключити зі складу ліквідаційної маси майно, на яке може бути звернено стягнення, але воно необхідне для задоволення насущних потреб боржника і його сім'ї. При цьому вартість такого майна не може перевищувати 15 мінімальних зарплат (55,8 тис. грн).

До того ж в ході цього процесу буде зберігатися можливість домовитися і укласти мирову угоду з кредиторами, яка дозволить зберегти майно боржника від продажу на торгах.

Наприклад, якщо житло куплено в кредит, то за клопотанням боржника та при наявності згоди кредитора, що видав гроші на покупку, суд може окремою постановою вивести це житло з-під реалізації. Для цього треба тільки, щоб цей борг був погашений як мінімум наполовину. І людина письмово пообіцяла розрахуватися по всьому боргу в майбутньому.

Навіщо все це потрібно

Мотивація кредиторів в таких випадках зрозуміла - їм потрібно розшукати все добро боржника, щоб максимально погасити борги. А ось для людини, яка сама вирішила оголосити себе банкрутом, - це спосіб віднайти свободу, і перестати ходити по судах. Свобода, правда, буде дещо обмеженою - але все ж.

«Після офіційного визнання людини банкрутом і стягнення майна, кредитори не зможуть більше вимагати від неї жодних виплат. Він банкрут - точка. Хоча це спричинить собою певні обмеження. Наприклад, не можна буде протягом 5 років оформляти нові позики, укладати договори поруки. До того ж люди не зможуть працювати адвокатами, приватними нотаріусами і по ряду інших спеціальностей. До того ж банкрута можуть притискати в правах - зробити його невиїзним. Що, до речі, є неприпустимим, оскільки порушує Конституцію. Так само як і виключення, передбачені законопроектом. Наприклад, банкрут не позбавляється від зобов'язань за договорами поруки, що абсолютно безглуздо і, вважаю, має доопрацьовуватися до другого читання законопроекту », - зазначив у розмові з UBR.ua старший партнер адвокатської компанії «Кравець і партнери» Ростислав Кравець.

Почати життя з чистого аркуша - єдиний плюс для людини. Після продажу кредиторами знайденого майна і офіційного банкрутства боржника, він вийде на нульову точку. З нього більше не зможуть вимагати повернення старих боргів. У кредиторів не буде права на нове майно. Все що людина заробить в майбутньому або просто отримає - наприклад, у спадщину чи дарунок - все це буде належати їй.