Об осуществлении анализа финансовых операций, направленного на выявление случаев, которые могут свидетельствовать об использовании клиентами банковских услуг для финансирования противоправной деятельности

   
   
   Служба фінансового моніторингу
   
   
   
   Враховуючи напруженість подій, які мають місце в окремих регіонах України, Національний банк України вважає за доцільне надати рекомендації банкам щодо здійснення аналізу фінансових операцій, направленого на виявлення випадків, які можуть свідчити про використання клієнтами банківських послуг для фінансування протиправної діяльності.
   
   Банкам, на думку Національного банку України, необхідно приділяти особливу увагу, зокрема, випадкам одночасного відкриття групами фізичних осіб поточних рахунків (у тому числі з одержанням електронних платіжних засобів), за якими в подальшому здійснюються фінансові операції з регулярного надходження певних коштів (можливо на незначні суми) у національній або іноземній валютах, з наступним отриманням їх в готівковій формі найближчим часом за умови, що такі рахунки відкрито не у рамках зарплатних проектів, отримання пенсій, стипендій, соціальної допомоги та інших передбачених законодавством соціальних виплат.
   
   Також банки мають здійснювати аналіз фінансових операцій з регулярного отримання готівкових коштів фізичними особами, у тому числі фізичними особами - нерезидентами, з використанням електронних платіжних засобів, особливо приділяючи увагу фінансовим операціям, які здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, емітованих іноземними банками.
   
   Крім того, банки мають приділяти увагу фінансовим операціям з надходження на користь фізичних осіб, у тому числі фізичних осіб - нерезидентів, коштів з-за кордону з використанням систем грошових переказів, які надають послуги без відкриття рахунків.
   
   При цьому особливу увагу слід звертати на фінансові операції з переказу коштів, якщо відправником платежів, які є подібними за сумою та/або датою, призначенням платежу тощо, декільком отримувачам є одна й та ж особа-нерезидент, і навпаки - якщо подібні платежі було ініційовано декількома відправниками, при цьому отримувачем є одна й та ж особа, особливо у разі здійснення таких фінансових операцій без відкриття рахунку в банках України.
   
   Фінансові операції з купівлі наперед оплачених платіжних карток та їх активація, особливо таких, що передбачають поповнення електронними грошима, також мають вивчатись щодо можливості їх використання для фінансування протиправної діяльності.
   
   У разі якщо у банку, який проводить вищезазначені фінансові операції, є достатні підстави підозрювати, що такі фінансові операції пов'язані, стосуються або призначені для фінансування протиправної діяльності, Національний банк України рекомендує банкам у порядку, передбаченому пунктом 6.4 Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 14.05.2003 N 189 (далі - Положення N 189), своєчасно повідомляти про відповідні фінансові операції Спеціально уповноважений орган та правоохоронні органи, визначені законом.
   
   Крім того, Національний банк України наголошує, що пунктами 1.11 та 8.2 Положення N 189 встановлено обов'язок банку використовувати програмне забезпечення, яке забезпечує виявлення та зупинення безпосередньо до проведення фінансових операцій, у тому числі вищезгаданих, що здійснюються на користь або за дорученням клієнта банку, якщо її учасником або вигодоодержувачем за нею є особа, яку включено до переліку осіб, пов'язаних із здійсненням терористичної діяльності або щодо яких застосовано міжнародні санкції.
   
   Звертаємо увагу, що, на думку Національного банку України, відсутність або неефективне здійснення наведених вище заходів наражатиме банки на підвищені репутаційні та юридичні ризики
   
   
   Перший заступник Голови
   Національного банку України
   

В. Л. Кротюк