Банки повинні актуалізувати інформацію про клієнтів не рідше одного разу на три роки
Це пов'язано зі скороченням кількості відділень банків та розвитком дистанційних каналів зв'язку, повідомляє ЮРЛІГА.
Регулятор в листі від 16 серпня 2018 року № 25-0008/44785 розглянув питання важливості уточнення інформації про клієнта.
Законом про запобігання легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, передбачено, що уточнення інформації про клієнта - актуалізація даних про клієнта (в тому числі ідентифікаційних) шляхом отримання документального підтвердження наявності (відсутності) в них змін.
Норми, встановлені в Положенні про здійснення банками фінансового моніторингу, зобов'язують банки уточнювати інформацію про ідентифікацію та вивчення клієнта:
- не рідше одного разу на рік, якщо ризик проведення клієнтом фінансових операцій з легалізації кримінальних доходів/фінансування тероризму оцінюється банком як високий;
- не рідше одного разу на два роки - якщо як середній.
Для інших клієнтів термін уточнення інформації не повинен перевищувати трьох років.
Банк самостійно встановлює порядок ідентифікації та верифікації, вивчення й додаткового уточнення інформації про клієнта.
Такий порядок може містити процедури щодо уточнення інформації про фізосіб - клієнтів банку з низьким рівнем ризику. Йдеться про осіб, які мають рахунки виключно для отримання зарплати, пенсійних або інших соцвиплат.
Ці процедури можуть передбачати використання засобів електронної пошти (наприклад, електронний опитувальник), в тому числі з використанням ЕЦП/ЕП, або телефонного зв'язку, Call-центру, інших дистанційних каналів й не припускати особисту присутність клієнта в банку. Крім того, банки можуть проводити уточнення інформації про фізосіб під час їх особистого звернення до установи банку.
У разі сумніву в отриманні достовірної інформації банк самостійно приймає рішення про необхідність особистої зустрічі з клієнтом для підтвердження або спростування його даних.
Нацбанк нагадав, що банки повинні приділяти підвищену увагу до клієнтів, які проводять масштабні схемні фінансові операції та не відносяться до категорії клієнтів банку з низьким рівнем ризику. При цьому банки повинні забезпечити, щоб пересічні громадяни, які проводять звичайні, не ризикові операції, повинні отримати повний безперешкодний доступ до фінансових продуктів та сервісів.
- Юлия
Банк самостійно встановлює порядок ідентифікації та верифікації, вивчення й додаткового уточнення інформації про клієнта.
Відповісти
