Нюансы заключения договора КАСКО

Нюансы заключения договора КАСКО

Перед покупкой полиса КАСКО внимательно прочитайте договор страхования и уточните у менеджера важные вопросы. Эксперты СК «УНИКА» рассказали, на каких моментах стоить заострять внимание кроме перечня рисков, дополнительных опций и размера страхового покрытия.

Франшиза

Во многие программы полного и частичного КАСКО по умолчанию «вшита» франшиза — 0,1–5% по повреждениям и 5–10% по угону. При ее наличии страховщик будет вычитать определенную сумму из каждой компенсации. 

Обратите внимание: процент высчитывается не с выплаты, а от страховой суммы по договору. 

Пример: Андрей застраховал авто по КАСКО на 400 000 грн. и согласился на франшизу: 5% по угону и тотальной гибели, 2% по остальным рискам. Если его машина будет угнана или полностью разбита в ДТП, страховщик выплатит 380 000 грн. (на 20 000 грн. меньше). При наступлении других страховых случаев, например, ДТП, размер вычета составит 8 000 грн.

Полис с франшизой обойдется дешевле, чем полис без франшизы, на 5–15%. Чем больше вычет — тем ниже у КАСКО цена.

Финансовые вопросы

Перед оформлением договора страхования авто уточните финансовые нюансы. Узнайте, каким образом происходит расчет ущерба, как выплачиваются компенсации.

Важные моменты:

1. Стоимость запчастей и ремонта. Страховые компании определяют размер компенсации, ориентируясь на среднерыночные цены или прайс конкретной СТО в зависимости от условий договора.
2. Снижение размера компенсации по условиям программы страхования. Если договором предусмотрены франшиза и/или расчет с учетом амортизации — страховщик уменьшит компенсацию на сумму франшизы и/или амортизации. 
3. Как курс валют влияет на добровольное автострахование. Если вследствие кризиса значительно вырастут цены на ремонт и значительно увеличится оценочная стоимость авто, например, более чем на 20%, страховщик может пропорционально уменьшить размер страховых выплат.
4. Как будет выплачиваться компенсация. Большинство компаний оплачивают счета станций техобслуживания полностью или частично. При определенных обстоятельствах (угон, тотальное уничтожение, экспресс урегулирование) страховщик перечисляет денежную компенсацию на карту или банковский счет клиента.

Уточните, что необходимо сделать для получения выплат. Узнайте сроки уведомления о страховом событии и подачи заявления на возмещение ущерба. Выясните, как подать документы в случае повреждения авто (в офисе, онлайн, на СТО) и сколько времени занимает «среднестатистическая» процедура урегулирования по страховке КАСКО.

Когда КАСКО не сработает

Загляните в раздел «Исключения из страхового покрытия». Особое внимание уделите требованиям по риску «Угон», при несоблюдении любого из которых последует отказ в выплате. Страховщик откажется платить, если страхователь совершит «оплошность», которая повлечет наступление страхового события — оставит в машине ключи и документы на авто, не включит при уходе сигнализацию или забудет закрыть дверь. 

Уточните, какие виды ущерба страховка авто не покрывает. Страховые компании вносят в список исключений повреждения, полученные из-за нарушения правил эксплуатации авто или нарушения техники безопасности. Выплаты не будет, если машина повредится в зоне военных действий или в результате народного волнения.