Нові правила. Хто і як тепер може стати колектором

Сергій Савчук, в. о. директора Департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ НБУ, НВ-Бізнес.

Нещодавно було введено в дію новий закон, покликаний навести лад на ринку колекторських послуг. Які зміни чекають на цей ринок?

Співавтор: Анастасія Черноштан, старший фахівець у Департаменті методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ НБУ.

З 14 липня 2021 року вперше в Україні було запроваджено обов’язкову реєстрацію осіб, які хочуть займатись врегулюванням простроченої заборгованості, — так званою «колекторською діяльністю». Відтепер Національний банк встановлюватиме порядок реєстрації колекторських компаній та вестиме відповідний реєстр. Але також застосовуватиме заходи до фінансових установ — банків та фінансових компаній, що співпрацюють з особами, які не внесені до цього реєстру.

Чим зумовлені зазначені зміни?

У 2021 році в Україні з’явився закон, який уперше встановив правила для колекторських компаній. Йдеться про Закон України від 19 березня 2021 року № 1349-ІХ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту боржників при врегулюванні простроченої заборгованості». І він вступив в силу зовсім нещодавно — 14 липня. Внесені зміни стосуються порядку врегулювання простроченої заборгованості, а Національний банк наділено повноваженнями вести реєстр колекторських компаній.

Саме на вимогу цього закону Національний банк ухвалив низку документів, зокрема Положення про реєстрацію колекторських компаній, затверджене постановою Національного банку України 75 від 9 липня, що набрало чинності 14 липня 2021 року.

Хто повинен зареєструватись в реєстрі колекторських компаній?

Усі компанії та фінансові установи, які врегульовують борги за споживчими кредитами в інтересах інших осіб. Тобто якщо небанківська фінустанова чи звичайна юридична особа має договір із кредитором і надає фактично колекторські послуги, то вона мусить зареєструватися. А саме — подати пакет документів до Національного банку як заявник для внесення відомостей про неї до реєстру колекторських компаній.

Не потрібно реєструватися фінансовим установам, які врегульовують прострочену заборгованість виключно у власних інтересах.

Крім того, нове регулювання не поширюватиметься на роботу юридичних осіб, які врегульовують інші борги, крім споживчих кредитів. Наприклад, за житлово-комунальні або телекомунікаційні послуги. Щодо врегулювання такої заборгованості наразі депутати готують інший законопроєкт. І він, сподіваємося, також буде ухвалений найближчим часом.

Що потрібно зробити, щоб набути статус колекторської компанії?

Для початку — підготувати повний пакет документів. І подати його до Національного банку в паперовій або ж в електронній формі на пошту nbu@bank.gov.ua.

Небанківські фінансові установи, що мають ліцензії на факторинг чи кредитування, повинні подати скорочений пакет документів. А саме — лише детальну заяву про включення до реєстру колекторських компаній. Річ у тому, що ці компанії вже пройшли ретельну перевірку регулятора, зокрема й перевірку фінансового стану та ділової репутації, під час набуття статусу фінустанови та отримання ліцензії.

Для звичайних юридичних осіб, які хочуть надавати колекторські послуги, процедура дещо складніша. Вони повинні подати такі документи:

• заява

• анкета з описом бізнес-намірів

• анкета щодо політик і внутрішніх положень

• відомості про залучених осіб

• відомості про структуру власності

• документи для ідентифікації

• довідки про несудимість керівника та власників істотної участі колекторської компанії

• документ, що підтверджує внесення плати за розгляд пакета документів.

Важливо: тут працює принцип «все або нічого». Тобто Національний банк перевірятиме і розглядатиме лише повний пакет документів. Одного чи декількох документів із цього переліку буде недостатньо, щоб отримати право продовжити надавати колекторські послуги.

Для зручності компаній Національний банк розробив електронні форми документів, якими можна скористатися для підготовки пакету.

Чи передбачена плата за реєстрацію колекторської компанії?

Для небанківських фінустанов із ліцензіями на факторинг чи кредитування розгляд документів для внесення до реєстру колекторських компаній є безоплатним. Натомість юридичні особи повинні внести плату за розгляд документів і надати НБУ копію підтверджуючого документа разом із повним пакетом документів.

Якщо юридична особа здійснила оплату, але її пакет документів був повернутий (бо не відповідав вимогам), вона упродовж трьох місяців може повторно звернутися до НБУ із коректним пакетом документів. Тоді повторна оплата не знадобиться.

Які вимоги до колекторських компаній?

Колекторськими компаніями можуть бути виключно юридичні особи. Тобто фізичні особи, фізичні особи-підприємці не можуть бути включеними до реєстру колекторських компаній. А тому — не можуть надавати колекторські послуги за договором з кредитодавцем.

Крім того, закон та документи Національного банку встановили низку вимог до колекторських компаній.

По-перше, колекторські компанії, їх власники та керівники повинні мати бездоганну ділову репутацію.

По-друге, структура власності колекторської компанії повинна бути прозорою. Без номінальних власників, без «закільцьованих» структур, без «футбольних команд», де неможливо встановити бенефіціара.

По-третє, керівники колекторської компанії повинні бути професійно придатними, а працівники чи залучені особи, які взаємодіють з боржниками, — відповідати кваліфікаційним вимогам.

По-четверте, компанія не повинна порушувати законодавства. А саме — зареєструватися можуть лише компанії без штрафів за порушення законодавства про захист прав споживачів фінпослуг. Та компанії, які дотримуються вимог до етичної поведінки з боржниками, до захисту персональних даних тощо.

По-п'яте, заборонено надавати колекторські послуги компаніям, які зареєстровані на тимчасово окупованій території.

Ці всі вимоги потрібні, аби з боргами українців могли працювати лише прозорі надійні перевірені компанії.

Які строки для реєстрації колекторів?

Закон передбачив стислі строки для реєстрації колекторських компаній. Працюючі на ринку компанії отримали один місяць, який розпочався 14 липня. Так, колекторські компанії мають для реєстрації ще близько двох тижнів, до 13 серпня.

Щоби допомогти учасникам ринку вчасно подати документи, Національний банк у червні та липні проводив зустрічі та роз’яснював практичні аспекти реєстрації.

Ті компанії, які не подадуть свої документи та не зареєструються у реєстрі, з 14 жовтня втратять право врегульовувати прострочену заборгованість споживачів. А банкам та фінансовим компаніям буде заборонено користуватися їх послугами.

Ми в Національному банку впевнені, що нові правила гри допоможуть створити та розвивати в Україні «білий» ринок колекторської діяльності. Переконані, що від нових прозорих правил гри виграють усі, а головне — споживачі фінансових послуг.