Президент підписав закон, яким обмежено ставки за мікрокредитами на рівні 1% в день

Президент підписав Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22.11.2023 р. № 3498-IX, який удосконалює законодавчу базу фінансового сектору та впроваджує низку принципових змін у роботі ринку мікрокредитування.

Зокрема, встановлено граничний розмір процентних ставок за мікрокредитами на рівні 1% за день та можливість впровадити якісну перевірку платоспроможності позичальників фінансовими компаніями.

Чому це важливо?

Здебільшого фінансові компанії, які надають мікрокредити, свідомо нехтують перевіркою платоспроможності позичальників та відповідно встановлюють "захмарні" процентні ставки за кредитом, які перекривають ризик неповернення коштів. За даними Управління захисту прав споживачів фінансових послуг Нацбанку, сотні тисяч позичальників фінансових компаній перебувають у стані хронічної заборгованості, постійно беруть нові кредити для погашення попередньо взятих, і не можуть самостійно розірвати це замкнуте коло. Новий Закон змінює правила гри на цьому ринку та запроваджує відповідальне кредитування фінансовими компаніями, коли враховані інтереси кредитора та захищені права споживача.

Ключовими новаціями Закону передбачено:

• запровадження граничного розміру вартості кредиту для споживача – поетапне зниження максимальної денної ставки з фінальним значенням у не більше ніж 1% на день (сьогодні вона  може сягати близько 1500%–1800% річних) через 8 місяців;

• вимогу обов’язкового зазначення у договорі про споживчий кредит інформації про денну процентну ставку;

• право НБУ встановлювати мінімальні вимоги до перевірки кредитоспроможності позичальника, що дасть змогу якісно зменшити боргове навантаження на одного позичальника;

• зобов’язання кредитодавців передавати інформацію щодо всіх споживчих кредитів незалежно від суми кредиту хоча б до одного з бюро кредитних історій, включеного до Єдиного реєстру бюро кредитних історій;

• заборону встановлювати у договорі про споживчий кредит умову про продовження в односторонньому порядку строку користування кредитом (таке продовження має здійснюватися виключно шляхом укладення додаткового договору за домовленістю сторін);

• додаткові штрафні санкції за порушення встановлених вимог.

Крім того, новий Закон передбачає зміни до Закону України "Про засади державної регуляторної політики у сфері господарської діяльності", які дають змогу оптимізувати процес прийняття регуляторних актів НБУ щодо небанківського ринку та привести його у відповідність до аналогічних процедур на банківському ринку.

Закон № 3498-IX набирає чинності з дня, наступного за днем опублікування.