Як обмежать платежі ФОП та юросіб. Що підписали 14 травня?

Сьогодні поговоримо про нові обмеження для ФОП та бізнесу, які банки почнуть посилювати після 14 травня.

14 травня банківська спільнота підписала оновлений Меморандум про прозорість платежів. Це не просто черговий документ — це офіційна домовленість банків про те, як вони будуть обмежувати операції всього бізнесу у 2026 році. Тепер правила фінмоніторингу стають єдиними для всіх, а банки переходять до жорстких автоматичних лімітів.

Банки ще активніше перевірятимуть операції ФОП, фізосіб і компаній, а для окремих клієнтів з’являться нові ліміти на перекази.

Почнемо з фізичних осіб. Для звичайних громадян банки залишають ризик-орієнтований підхід.

Для клієнтів високого ризику — до 50 тисяч гривень на місяць.

Для клієнтів із низьким або середнім ризиком — до 100 тисяч гривень на місяць.

Причому з вересня 2026 року ці обмеження стосуватимуться не лише переказів між фізособами, а й платежів на користь ФОП та юридичних осіб.

Тепер — щодо ФОП. Саме тут зміни будуть найбільш відчутними.

Банки прямо зазначають, що продовжать активно моніторити діяльність підприємців і аналізувати поведінку рахунків. Що саме тепер вважається ризиковим?

Перше — різке зростання оборотів. Наприклад, коли ФОП тривалий час мав невелику активність, а потім раптом через рахунок починають проходити великі суми від багатьох контрагентів.

Друге — так звані «нульові залишки». Це коли через рахунок проходять великі обороти, але на початок і кінець дня грошей майже немає.

Для банків це одна з ознак «транзитних»  операцій, коли кошти просто швидко проганяються через рахунок.

Третє — велика кількість дрібних переказів від фізичних осіб.

Особливо якщо це нетипово для виду діяльності ФОП.

Наприклад, коли підприємець раптом починає отримувати десятки або сотні однакових платежів за день.

Четверте — дроблення платежів. Особливо коли перекази здійснюються круглими сумами або постійно повторюються між одними й тими самими контрагентами.

І ось тут увага. Для окремих категорій ФОП банки почнуть вводити прямі ліміти на перекази. Мова йде насамперед про: новостворених ФОП, «сплячих» ФОП, або клієнтів із підвищеним ризиком.

Перший етап стартує вже через три місяці після підписання Меморандуму — тобто приблизно з серпня 2026 року.

Для ФОП першої групи планують ліміт до 600 тисяч гривень на місяць.

Для другої та третьої груп — до 3 мільйонів гривень на місяць.

А ще через три місяці, тобто орієнтовно з листопада 2026 року, ліміти можуть стати ще жорсткішими.

• Для першої групи — до 400 тисяч гривень.
• Для другої та третьої груп — до 1 мільйона гривень на місяць.

Це не означає, що всім автоматично встановлять однакові обмеження.

Банки будуть оцінювати ризики індивідуально.

Тобто якщо ФОП давно працює, має зрозумілу діяльність, стабільно платить податки й може підтвердити походження коштів — підхід може бути значно м’якшим.

Але якщо банк бачить підозрілі операції або незрозумілу активність — обмеження можуть з’явитися дуже швидко.

Окрема тема — так звані групи пов’язаних компаній.

Це  сигнал для бізнесу, який працює через кілька ФОП та юросіб одночасно.

Банк може об’єднати ФОП і компанії в одну групу, якщо бачить: спільну адресу, спільний сайт, або навіть одного бухгалтера, спільних працівників, єдину бізнес-модель, або постійні перекази між такими суб’єктами.

У такому випадку банк об’єднає їх у групу, і ризики рахуватимуть по всій мережі разом. Це фактично робить схеми дроблення бізнесу максимально видимими.

Особливо банки насторожує ситуація, коли частина виручки проходить через ФОП, а частина — через юридичну особу.

Тобто фактично банки починають аналізувати не лише окремий рахунок, а всю структуру бізнесу.

І якщо ризики бачать по групі — посилений контроль можуть отримати всі учасники.

А які обмеження готують для юридичних осіб дивіться у відео.