Фінмоніторинг: як банки перевіряють походження коштів при операціях з депозитами — НБУ
Автор: Дмитро Гриньков, редактор, «Мінфін».
Банки мають право не повертати депозит вкладникам та вимагати в них додаткові документи через проблеми, пов’язані з фінансовим моніторингом. Це випливає з відповіді НБУ на запит «Мінфіну».
Три «залізні» умови
Регулятор зазначає існування трьох випадків, у яких банк ЗОБОВ’ЯЗАНИЙ відмовити клієнту у проведенні фінансової операції, у тому числі, з видачі банківського вкладу.
Такими випадками є:
1. включення клієнта до переліку осіб, пов’язаних з провадженням терористичної діяльності;
2. застосування до особи міжнародних санкцій;
3. застосування до особи спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) відповідно до Закону України «Про санкції».
«У цих випадках банк застосовує замороження/блокування активів клієнта. Але після скасування зазначених вище підстав повертає кошти клієнту», — зазначають у Нацбанку.
Жорстокий фінмон
В НБУ нагадали, що комерційні банки, виконуючи вимоги Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню доходів), одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» застосовує у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід. Це означає, що банк вживає заходів щодо клієнтів в залежності від ризику конкретного клієнта, виду послуги, суми фінансової операції тощо.
Усі питання — «на вході», але…
В Нацбанку кажуть: банк може запитати у клієнта документи щодо джерел походження коштів у випадках, якщо сума фінансової операції цього клієнта не відповідає інформації про його доходи. Або у разі виникнення підозри, що ці кошти можуть бути пов’язані з незаконною діяльністю.
Таку інформацію банки мають запитати ДО зарахування коштів на депозитний рахунок.
«Отже, під час видачі клієнту коштів з цього рахунку у працівників банку не має бути запитань щодо джерел походження коштів», — підкреслюють Нацбанку.
Але в деяких ситуаціях клієнта можуть перевірити і на «виході».
«В разі наявності в банку нової інформації щодо клієнта, джерел походження коштів, яка стала відома в процесі обслуговування, банк має право отримати від клієнта додаткові документи/інформацію, а клієнт зобов’язаний їх надати».
Передісторія
За підсумками червня, автором найкращого відгуку на сайті «Мінфіну» про банк став користувач під ніком LAnatoliy, який поскаржився, що через блокування рахунку у Приватбанку не може отримати власні кошти після закінчення терміну депозиту.
- Фінанси
- ,
- Фінмоніторинг
- ,
- Депозити
- ,
- Банки
- ,
Бухгалтер 911 наголошує: зміст авторських матеріалів може не співпадати з політикою та точкою зору редакції. Серед авторів матеріалів, що публікуються, є не лише представники редакційної команди.
Викладена інформація в конкретній публікації відображає позицію автора. Редакція не втручається в авторські матеріали, не редагує тексти, тож не несе відповідальності за їх зміст.
Блоги 
