Сайт для бухгалтерів №1 в Україні

Отримуйте
новини поштою!


05.08.21
1859 5 Друкувати

Фінмоніторинг: як банки перевіряють походження коштів при операціях з депозитами — НБУ

Автор: Дмитро Гриньков, редактор, «Мінфін».

Банки мають право не повертати депозит вкладникам та вимагати в них додаткові документи через проблеми, пов’язані з фінансовим моніторингом. Це випливає з відповіді НБУ на запит «Мінфіну».

Три «залізні» умови

Регулятор зазначає існування трьох випадків, у яких банк ЗОБОВ’ЯЗАНИЙ відмовити клієнту у проведенні фінансової операції, у тому числі, з видачі банківського вкладу.

Такими випадками є:

1. включення клієнта до переліку осіб, пов’язаних з провадженням терористичної діяльності;

2. застосування до особи міжнародних санкцій;

3. застосування до особи спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій) відповідно до Закону України «Про санкції».

«У цих випадках банк застосовує замороження/блокування активів клієнта. Але після скасування зазначених вище підстав повертає кошти клієнту», — зазначають у Нацбанку.

Жорстокий фінмон

В НБУ нагадали, що комерційні банки, виконуючи вимоги Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню доходів), одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» застосовує у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід. Це означає, що банк вживає заходів щодо клієнтів в залежності від ризику конкретного клієнта, виду послуги, суми фінансової операції тощо.

Усі питання — «на вході», але…

В Нацбанку кажуть: банк може запитати у клієнта документи щодо джерел походження коштів у випадках, якщо сума фінансової операції цього клієнта не відповідає інформації про його доходи. Або у разі виникнення підозри, що ці кошти можуть бути пов’язані з незаконною діяльністю.

Таку інформацію банки мають запитати ДО зарахування коштів на депозитний рахунок.

«Отже, під час видачі клієнту коштів з цього рахунку у працівників банку не має бути запитань щодо джерел походження коштів», — підкреслюють Нацбанку.

Але в деяких ситуаціях клієнта можуть перевірити і на «виході».

«В разі наявності в банку нової інформації щодо клієнта, джерел походження коштів, яка стала відома в процесі обслуговування, банк має право отримати від клієнта додаткові документи/інформацію, а клієнт зобов’язаний їх надати».

Передісторія

За підсумками червня, автором найкращого відгуку на сайті «Мінфіну» про банк став користувач під ніком LAnatoliy, який поскаржився, що через блокування рахунку у Приватбанку не може отримати власні кошти після закінчення терміну депозиту.

Коментарі
  • Буржуй
05.08.21 06:45

Странно как при таких раскладах граждане что то несут на депозит, а не в 3-х литровую банку. И чего недвижимость в новостроях за последние 3 года подорожала почти вдвое? Я лично не храню личные средства в банках с 2004г. Когда Сеня Яценюк тупо запретил снимать депозиты....

Відповісти
  • Ева
05.08.21 07:45

Я перестала открывать депозиты, когда они стали облагаться НДФЛ и военным сбором.
А под невыдачу депозита можно подвести всё что угодно. Даже то, что клиент нервничает (это одна их причин финмониторинга клиента банком).

Відповісти
  • Наталия
05.08.21 08:54

Ева,облагаются налогами не депозиты, а проценты по ним, которые вы получаете в виде дохода

Відповісти
  • Ева
05.08.21 12:48

Наталия, само-собой, конечно-же проценты. Не хватало чтобы они и сам депозит облагали!

Відповісти
  • Виктория
05.08.21 11:27

Все логично)))) Как открывать депозит у банка никаких подозрений к клиенту и  происхождению средств не возникает, а как выплачивать, так сразу клиент становится подозрительным.

Відповісти
фото автора У фокусі
Ушакова Лілія СЕРЕДНЯ ЗАРПЛАТА – НОВИЙ ПЕРЕРАХУНОК [Порядок 100]...
63058 143
Для того, чтоб распечатать текст необходимо авторизоваться или зарегистрироваться
copy-print__image
Ця функція доступна тільки
авторизованим користувачам
Нас вже image користувачів
Клуб 911 — приєднуйтесь, щоб отримати повний доступ до всіх матеріалів сайту. Це безкоштовно!
Вже з нами? Увійти