Банк блокує платежі ФОП через Меморандум: які ліміти діють з 14 серпня 2026 року

ФОП групи 3 намагається перерахувати кошти контрагенту, але банк не проводить платіж, посилаючись на Меморандум та встановлені ним ліміти. Що це за обмеження, кого вони стосуються та які суми можна переказувати?

З 14 серпня 2026 року для окремих категорій ФОП почали діяти нові місячні ліміти на перекази контрагентам. Проте важливо: ці обмеження стосуються не всіх підприємців.

Що це за Меморандум

Йдеться про Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який діє з грудня 2024 року.

Початково його підписали дві банківські асоціації — НАБУ та АУБ, а також ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк та Банк Універсал (monobank). Згодом до Меморандуму приєдналися десятки інших банків та фінансових компаній.

Меморандум з актуальною кількістю підписантів на 02 квітня 2025 року можна переглянути за посиланням.

14 травня 2026 року було підписано оновлену редакцію Меморандуму. Саме вона передбачила нові обмеження, які почали застосовуватися через три місяці — з 14 серпня 2026 року.

Які ліміти на платежі ФОП діють з 14 серпня

Для ФОП, які підпадають під відповідні критерії ризику, встановлено місячні ліміти на перекази на рахунки будь-яких контрагентів.

З 14 серпня 2026 року вони становлять:

Отже, якщо банк застосував ці правила до ФОП групи 3, місячний ліміт становить 3 млн грн.

Ліміти стосуються не всіх ФОП

Це принциповий момент. Сам факт перебування, наприклад, на групі 2 або 3 ЄП ще не означає автоматичного обмеження всіх платежів підприємця сумою 3 млн грн.

Меморандум пов’язаний із виконанням фінустановами вимог законодавства у сфері фінансового моніторингу. Відповідні ліміти застосовуються до ФОП із підвищеним рівнем ризику, зокрема до:

• новостворених підприємців;

• неактивних («сплячих») ФОП, які відновлюють свою діяльність.

Тому якщо банк відмовив у проведенні платежу, підприємцю насамперед варто з’ясувати, чому саме банк відніс його до категорії підвищеного ризику.

Скільки часу ФОП вважається «новоствореним»

Єдиного строку для цього немає.

Поняття «новостворений ФОП» чітко не визначене у Положенні про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженому постановою Правління НБУ від 19.05.2020 № 65.

Тому багато залежить від внутрішніх критеріїв конкретного банку.

Наприклад, одна фінустанова може розглядати підприємця як новоствореного протягом перших трьох місяців роботи, інша — протягом 6–12 місяців. Банк також може оцінювати не тільки строк існування ФОП, а й характер та активність операцій за його рахунком.

Що робити ФОП, якщо банк не проводить платіж

Насамперед варто звернутися до свого банку та з’ясувати конкретну причину встановлення обмеження.

Доцільно уточнити:

• за яким критерієм ФОП віднесли до клієнтів із підвищеним рівнем ризику;

• який саме ліміт банк застосовує до рахунку;

• які документи необхідно надати для підтвердження реальності господарської діяльності та платежів;

• чи можна після надання документів переглянути рівень ризику та відповідні обмеження.

Тобто перевищення встановленого ліміту не варто розглядати лише як технічну проблему з платежем. Потрібно з’ясувати в банку причину застосування до конкретного ФОП посиленого контролю та можливість перегляду його ризикового статусу.

З 14 листопада ліміти стануть значно меншими

Підприємцям, до яких застосовуються відповідні обмеження, потрібно врахувати ще одну важливу дату.

З 14 листопада 2026 року передбачено зменшення місячних лімітів:

Таким чином, для ФОП груп 2 та 3 ліміт з листопада скоротиться одразу втричі — з 3 млн до 1 млн грн на місяць.

Головне

Якщо ФОП групи 3 зіткнувся з відмовою банку провести платіж із посиланням на Меморандум, варто перевірити, чи відніс банк підприємця до категорії підвищеного ризику і на якій саме підставі.

З 14 серпня 2026 року для таких ФОП груп 2 та 3 передбачений ліміт переказів до 3 млн грн на місяць, а вже з 14 листопада 2026 року — до 1 млн грн.

Тому підприємцю варто не просто чекати наступного місяця, а звернутися до банку, з’ясувати причини застосування обмежень та дізнатися, які документи допоможуть підтвердити реальність діяльності й переглянути встановлений рівень ризику.