Нацбанк анализирует компании, деятельность которых имеет признаки предоставления финуслуг и требует лицензирования

Нацбанк Украины продолжает анализировать и исследовать деятельность учреждений / сервисов, которые предоставляют финансовые услуги или услуги, имеющие признаки финансовых, без соблюдения требований законодательства Украины, избегая соответствующего надзора со стороны Национального банка.

С целью надлежащего и своевременного информирования потребителей о любых выявленных фактах осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг без лицензии, сообщения о таких учреждениях / сервисах размещаются на страницах официального Интернет-представительства Национального банка по единой ссылке.

В настоящее время Национальный банк анализирует и исследует информацию, полученную в обращениях потребителей, от участников рынка и собранную в ходе надзорных действий, относительно шести компаний и сервисов, которые предоставляют финансовые услуги или услуги, имеющие признаки финансовых.

Обмін24 и X-Change

Национальный банк обратил внимание на активную рекламную кампанию и разветвленную сеть пунктов обмена валют компаний Обмін24 и X-Change, которые не имеют лицензии на осуществление соответствующих услуг и не являются объектами надзора регулятора. В рамках действующей процедуры выявления осуществления лицами безлицензионной деятельности на рынке небанковских финансовых услуг и платежном рынке НБУ провел предварительный анализ и получил основания для проведения углубленного анализа услуг, предоставляемых компаниями Обмін24 и X-Change.

По результатам углубленного анализа Национальный банк может принять решение о признании принадлежности услуг и операций, которые по своей сути содержат признаки одного или нескольких видов финансовых / ограниченных платежных услуг согласно законодательству, к финансовым услугам и запрете их дальнейшего осуществления без получения надлежащих лицензий.

ТОВ «ФК «Ліберті-Фінанс» («КИТ GROUP»)

В ходе осуществления дистанционного надзора и предварительного анализа деятельности лицензированного участника рынка валютного обмена ТОВ «ФК «Ліберті-Фінанс» Национальный банк выявил, что интернет-сервис «КИТ GROUP» (который работает через сеть отделений ТОВ «ФК «Ліберті-Фінанс») рекламирует, кроме операций, определенных действующей лицензией компании, операции, которые “выходят за ее пределыˮ, в частности, касающиеся осуществления перевода наличных. Предоставление указанной услуги требует отдельной лицензии НБУ на осуществление финансовой платежной услуги по переводу средств без открытия счетов. 

После завершения углубленного анализа деятельности интернет-сервиса «КИТ GROUP» и ТОВ «ФК «Ліберті-Фінанс» Национальный банк получит результаты, которые могут стать основанием для принятия соответствующих решений.

Интернет-сервисы «Tsarsky.io» и «FinMobile»

Национальный банк исследует деятельность компаний / интернет-сервисов «Tsarsky.io» и «FinMobile», сайты которых созданы на украинском языке и ориентированы прежде всего на предоставление финансовых услуг гражданам Украины. Эти компании предлагают мгновенные криптозаймы на блокчейне и предоставление кредитов в гривне и криптовалюте (USDT). Фактически же вне правового поля Украины и соответствующего надзора регулятора гражданам предлагают воспользоваться услугами, которые имеют признаки финансовых, а именно предоставление средств и банковских металлов в кредит. В настоящее время Национальный банк на основании выявленных фактов начинает углубленный анализ деятельности указанных сервисов.

Trustee Plus

Национальный банк завершил углубленное изучение сервиса Trustee Plus, предоставляемого компанией Trustee Global UAB и ее партнерами, на предмет предоставления финансовых услуг гражданам Украины на территории Украины без соответствующих лицензий.

Функции и сервисы, доступные гражданам Украины в приложении Trustee Plus, проверены на наличие признаков финансовых платежных услуг, среди которых переводы без открытия счета, переводы с использованием счетов, операции с использованием электронных кошельков, эмиссия платежных карт.

Материалы углубленного изучения в рамках административной процедуры переданы Trustee Global UAB. После получения объяснений и материалов от Trustee Global UAB они будут рассмотрены Правлением Национального банка для принятия соответствующих решений.

Национальный банк предупреждает граждан быть чрезвычайно осторожными при взаимодействии с различными онлайн-платформами и сервисами, особенно теми, которые работают с виртуальными активами. Перед подписанием любого договора о предоставлении финансовой услуги или услуги, подобной финансовой, обязательно проверяйте на официальном Интернет-представительстве Национального банка, включено ли такое учреждение в реестры НБУ.

Если учреждение, предоставляющее финансовые услуги или услуги, имеющие признаки финансовых, не включено в реестры и не авторизовано надлежащим образом Национальным банком, на него не распространяются полномочия НБУ по защите прав потребителей финансовых услуг.

Справочно

В сентябре 2024 года с целью выявления неавторизованных игроков на рынке небанковских финансовых услуг и платежном рынке и привлечения их к ответственности Национальный банк Украины урегулировал порядок признания принадлежности услуг или операций к финансовым услугам, а также ограниченным платежным услугам. Также была урегулирована процедура выявления осуществления лицами безлицензионной деятельности на рынке небанковских финансовых услуг и платежном рынке.

Соответствующие нормы содержатся в постановлении Правления Национального банка Украины от 04 сентября 2024 года № 105 "Об утверждении Положения о признании принадлежности услуги или операции к финансовой / ограниченной платежной услуге и выявлении осуществления безлицензионной деятельности на рынке небанковских финансовых услуг и платежном рынке", которое вступило в силу 07 сентября 2024 года.  

В феврале 2025 года Национальный банк Украины по результатам анализа сделок, заключаемых сервисом "BitCapital", выявил в таких сделках признаки финансовой услуги по предоставлению средств в кредит, что нарушает Закон Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях".