Сайт для бухгалтерів №1 в Україні

Отримуйте
новини поштою!


27.04.20
29343 17 Друкувати

Закон про фінмоніторинг. Що зміниться для клієнтів банків

НБУ на сторінці у facebook нагадує, що новий закон про фінансовий моніторинг набуде чинності вже завтра. Сьогодні простою мовою розповідаємо про основні зміни, яких варто чекати українцям.

Короткий і важливий вступ: для 95% банківських клієнтів ці зміни не ускладнять життя, а скоріше спростять.

Адже всі клієнти банків уже є ідентифікованими. Вони вже одного разу були у відділенні, заповнювали анкету та надавали ксерокопії своїх документів. Їх ідентифікацію проведено.

Зміни переважно стосуються неідентифікованих операцій. Але! Це не заборона їх проводити, це скоріше додаткові вимоги. Але про це згодом.

Отже, все по порядку:

Перше, впроваджується ризик-орієнтований підхід у роботі з клієнтами. Тобто високоризикових клієнтів перевірятимуть більш прискіпливо. Наприклад, йдеться про політиків чи олігархів. Тобто тих, хто може проводити операції на великі суми.

Операції звичайних людей - студентів, пенсіонерів, клієнтів в рамках зарплатного проєкту та «білого» бізнесу, що платить податки - перевірятимуть менше. В цьому просто немає сенсу. Адже ризиків, що всі перераховані займаються відмиванням грошей немає. 95% банківських клієнтів належать саме до низькоризикової категорії.

По-друге, збільшення граничного порогу операцій обов’язкового фінмоніторингу. Раніше банки в обов’язковому порядку повідомляли Держфінмоніторинг про всі операції від 150 тис. грн, а серед підстав для цього було аж 17 ознак. Закон збільшує граничний поріг суми до 400 тис. грн та зменшує список ознак операцій. Тепер їх всього чотири. Звітувати потрібно про такі операції: готівка; переказ коштів за кордон; операції політиків; операції клієнтів з держав, які працюють «в антилегалізаційній сфері», як наприклад Північна Корея. Це все дасть змогу легше дихати бізнесу та банківським клієнтам.

По-третє, новий закон дає суттєву перевагу клієнтам банків, як наприклад дистанційна індентифікація. Це означає, що тепер, щоб відкрити рахунок у банку не потрібно йти у відділення. Засвідчити свою особу ви тепер можете або через відеозв’язок, або через систему BankID. Є і інші моделі. Про них ми детально писали за посиланням.

По-четверте, закон розширює вимоги до ідентифікації тих, хто робить переказ грошових коштів. Це не стосується переказів грошей з карти на карту. Банківська карта – це вже ідентифікований продукт, і банк має інформацію про власників карток.

Йдеться переважно про перекази без відкриття рахунку – наприклад поповнення рахунку через термінал. Тобто якщо ви будете поповнювати рахунок через термінал на суму 5 тис. грн і більше, потрібна ваша ідентифікація. До кінця року платіжні термінали будуть обладнані спеціальними зчитувачами карт. Але ці правила не стосуються: оплати комунальних послуг, сплати податків та інших обов’язкових державних платежів, оплати товарів чи послуг, поповнення кредитних карток до 30 тис грн. У цьому випадку ідентифікація не буде потрібна!

По-п’яте, закон суттєво розширює перелік суб’єктів первинного фінмоніторингу, тобто тих, хто фактично проводить ідентифікацію клієнта. Тепер їх перелік поповнюють, і поштові оператори, і ріелтори, і юристи, представники грального бізнесу, і ті, хто надає податкові консультаційні послуги. Всім, кого це стосується буде надано достатньо часу на адаптацію до кінця цього року!

У підсумку! Якщо ви сумлінний клієнт та не проводите незаконних операцій, то зміни вас ніяк на зачеплять. Навпаки ви отримаєте додаткові переваги, такі як дистанційна ідентифікація.

Про все це у відео розповідає перший заступник Голови НБУ Катерина Рожкова.

 

За матеріалами НБУ

Бухгалтер 911 наголошує: зміст авторських матеріалів може не співпадати з політикою та точкою зору редакції. Серед авторів матеріалів, що публікуються, є не лише представники редакційної команди.

Викладена інформація в конкретній публікації відображає позицію автора. Редакція не втручається в авторські матеріали, не редагує тексти, тож не несе відповідальності за їх зміст.

Коментарі
  • Шурик
28.04.20 05:35

Политики-Чиновники и банки это что-то несовместимое. Они хранят в стеклянных банках. У остальных нечего хранить.

Відповісти
  • Валерий
28.04.20 08:30

Зато как красиво звучит, сколько затрат на выполнение новых правил, это  ж как банковские услуги подешевеют.

Відповісти
  • Кристина
28.04.20 08:38

Тонкая грань между операциями финмона до 5 тыс и до 30 тыс я так их и не поняла различий

Відповісти
  • Елена
28.04.20 14:40

Кристина, не нужна идентификация при пополнении кредитной карты на сумму до 30 тысяч. Нужна идентификация при переводе суммы более 5 тысяч без открытия счета, т.е. если переводить с карты, то плательщик идентифируется "естественным путем", а при почтовом переводе или через терминал необходима идентификация.

Відповісти
  • Наталія
28.04.20 10:14

"...йдеться про політиків чи олігархів. Тобто тих, хто може проводити операції на великі суми." А хіба не олігархи володіють майже всіма банками 

Відповісти
  • Алла
28.04.20 10:31

5000 - дуже велика сума. Для олыгархів. А от до 400000 - ОК

Відповісти
  • Нона
28.04.20 13:31

Алла, 400000 це якийсь дуже бідний олігарх, можливо слуга олігарха

Відповісти
  • ***
28.04.20 10:40

Наверное наступила необратимая профдеформация.
При прочтении статьи мысленно нарисовались 3-4 схемы

Відповісти
  • Нина
28.04.20 11:05

Люди поздравляю, нас реально берут под колпак. Дожили, теперь из-за 5 тыс грн непонятно зачисленных денег нас будут тягать....Будьте внимательными, если к вам перечисляются деньги на карточку свыше 5 тыс грн -разбивайте.Неважно что это за деньги : за аренду квартиры, вам вернули долг или ваша мама перечислила вам деньги..... С вас всё равно СПРОСЯТ!!!!! Бюджет пустой....Ставят ногу на горло((((((((((( 

Відповісти
  • Володя
28.04.20 12:44

Теперь все платежи, которые не нужно мониторить по мнению отправителя суммы, придется дробить. Иначе Банк накапает на вас куда нужно. Если у контролера появится подозрение о ваших суммах, к вам нагрянет проверка. Еще и штраф впаяют.

Відповісти
  • Марина
28.04.20 14:10

Володя,"дробить" не допоможе. Аналогічні платежі сплюсовуються.

Відповісти
  • !!!
28.04.20 14:31

Марина,тогда придется по 4 тыщи несколько дней, в разных банкоматах за 1 день могут сплюсовать! Короче ребята читайте Откровение Иоанна последнюю главу Еванглия или Библии и поймете к чему все идет!

Відповісти
  • Бух-бух
28.04.20 13:10

  Накапает не только банк. Мы, бухгалтеры, ообенно бухи-ФОПы или аутсорсинговые компании, тоже обязаны капать на своих клиентов.
  В этом законе четко перечислены все "информаторы", и бухи в этом списке присутствуют. Вот это наиболее стремно. Вы видели какие там штрафы за недоносительство? 
  Ну и что теперь делать. Какие есть мысли по этому поводу.

Відповісти
  • Оксана
28.04.20 16:55

Бух-бух, скоро у бкхов-ФОПов, аудиторов и других "капальщиков" не будет ни одного клиента.

Відповісти
  • ФОП-бухгалтер
28.04.20 15:39

Бух-бух, да какие мысли? Будем работать, как и раньше, лишь бы работа была. Или у Вы обслуживаете на договорной основе конвертационные центры? 
Прям там, разкудахтались. Идентифицируйте себя и делайте переводы.

Відповісти
  • Володимир
28.04.20 18:50

Шановны Кристина и Алла ВЫ молодцы, Увидели то мимо чего прошли многие. Наше правительство недооценило изобретательность своего народа. Думаю, это не последнее изобретение нашего правительства.. Один еврей в далёкой древности сказал, что всё проходит, пройдёт и это. 

Відповісти
  • Василь
04.05.20 14:01

Та сама одіозна Рожкова? Ви там з дубу всі попадали.
 Розігнати цей нац.банк, набрати кращих

Відповісти
Дякуємо, що читаєте нас Увійдіть і читайте далі
Для того, чтоб распечатать текст необходимо оформить подписку
copy-print__image
Ця функція доступна тільки
авторизованим користувачам