Банки закручують гайки: нові ліміти для ФОП і юросіб
Банки взялися за «ризикових» клієнтів всерйоз. Новий міжбанківський Меморандум вводить ліміти на перекази для ФОП і юросіб, а під особливим контролем опинилися новостворені та «сплячі» бізнеси.
Причому формально це навіть не закон. Але на практиці банки вже готуються працювати саме за цими правилами.
Що це за Меморандум
Документ підписали найбільші банки та банківські асоціації. Зараз до нього вже приєдналися десятки фінустанов. Його головна мета:
- боротьба з «дропами»;
- контроль сумнівних переказів;
- виявлення схемного бізнесу;
- посилення фінмоніторингу.
І хоча Меморандум не є нормативним актом, для клієнтів наслідки можуть бути цілком реальними.
Як обмежать платежі ФОП та юросіб. Що підписали 14 травня?
Хто потрапить під особливий контроль
У першу чергу банки придивлятимуться до:
- нових ФОП;
- «сплячих» підприємців, які раптом активізувались;
- юросіб з ознаками «компаній-оболонок»;
- клієнтів із нетиповими операціями.
Причому ризиковість банки визначатимуть самі. І тут починається найцікавіше…
Нові ліміти для ФОП
Для «ризикових» ФОП банки вводять обмеження на перекази.
Ліміти залежать: від групи ЄП, рівня ризику і навіть «поведінки» рахунку.
Причому вже восени 2026 року частину лімітів планують ще більше урізати.
Які операції можуть насторожити банк
Підозрілими можуть визнати:
- різке зростання оборотів;
- велику кількість переказів від фізосіб;
- дроблення платежів;
- «нульові» залишки на рахунку;
- нетипову активність.
Інколи достатньо навіть просто «нестандартної» поведінки рахунку.
А що з юрособами
Для компаній теж вводять ліміти.
Під особливий контроль потрапляють: нові юрособи, «сплячі» компанії, бізнеси з ознаками фіктивності або «оболонки».
Причому суми обмежень тут уже вимірюються мільйонами гривень.
Зміни для звичайних фізосіб
І тут банки теж не зупинилися. З 01.09.2026 ліміти для «ризикових» фізосіб почнуть застосовувати навіть до переказів на рахунки ФОП та юросіб. Тобто фінмоніторинг зачепить значно ширше коло платежів.
Чи можна збільшити ліміт
Так, але не автоматично. Банк може погодити підвищення ліміту, якщо клієнт:
- підтвердить джерела доходів;
- пояснить економічний зміст операцій;
- надасть документи.
Втім, остаточне рішення все одно залишиться за банком.
Висновки
- банки суттєво посилюють фінмоніторинг;
- нові ліміти насамперед зачеплять «ризикових» ФОП і юросіб;
- навіть звичайні фізособи відчують нові обмеження вже з осені 2026 року.
У повній статті:
- детально розбираємо нові ліміти;
- пояснюємо, кого банки можуть визнати «ризиковим»;
- і що робити бізнесу, щоб не отримати блокування чи обмеження переказів.
// «Податки & бухоблік», 2026, № 41.
