Банкротство физических лиц в Украине: особенности процедуры до финансовой свободы

Банкротство физических лиц — это судебная процедура, предусмотренная Кодексом Украины по процедурам банкротства, которая позволяет физическим лицам — не предпринимателям - официально признать свою неплатежеспособность и либо реструктуризировать долги, либо полностью освободиться от них. Ее главная цель - дать «второе дыхание» должникам, оказавшимся в безвыходной финансовой ситуации, и обеспечить баланс между интересами должника и кредитора.

Как инициировать процедуру?

Заявление в хозяйственный суд может подать только само физическое лицо-должник, если имеется хотя бы одно из следующих оснований (ч.2 ст.115 Кодекса):

• Приостановлены выплаты по обязательствам в размере более 50% ежемесячных платежей в течение двух месяцев.
• Отсутствие имущества для взыскания и безрезультатность мер исполнительной службы.
• Очевидная угроза неплатежеспособности, подтвержденная документально.

Согласно правовой позиции Верховного Суда, изложенной в постановлении от 29.07.2021 по делу №909/1028/20, основания для открытия производства по делу о неплатежеспособности не являются исчерпывающими. При этом достаточно наличия хотя бы одного из них, так как законодательство не требует совокупности всех трех оснований для инициирования процедуры. Также важно отметить, что наличие у должника имущества не исключает возможности наличия просроченных обязательств перед его кредиторами, как одного из оснований для открытия производства по делу о неплатежеспособности физического лица.

К заявлению прилагаются:

• - декларация об имущественном состоянии (включая членов семьи),
• - список кредиторов и долгов,
• - справки о доходах,
• - доказательства уплаты судебного сбора,
• - доказательства авансирования вознаграждения арбитражному управляющему.

Арбитражный управляющий назначается судом и оплачивается самим должником авансом — три месяца работы по пять прожиточных минимумов ежемесячно.

Важно: без взноса на счет суда в пользу арбитражного управляющего дело не откроется — даже если должник соответствует всем другим критериям.

Арбитражный управляющий — ключевая фигура в процедуре. Именно он:

• - проводит анализ финансового состояния должника,
• - контролирует процесс реструктуризации или ликвидации активов,
• - взаимодействует с кредиторами,
• - отчитывается перед судом о выполнении плана погашения долгов.

Преимущества процедуры для физических лиц.

Прежде всего, это мораторий на требования кредиторов:

• * приостановление выполнения должником денежных обязательств, в том числе по уплате налогов и сборов;
• * приостановление взыскания с должника по всем исполнительным документам (кроме алиментов, возмещения ущерба, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица);
• * не начисление неустойки (штрафов, пени) и не применение других финансовых санкций за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств;
• * приостановление течения исковой давности по требованиям к должнику;
• * не применение индекса инфляции за все время просрочки выполнения денежных обязательств.

Самым главным преимуществом является  списание долгов: после завершения процедуры - должник освобождается от непогашенных обязательств.

 Однако есть и недостатки, и определенные риски:

• Высокая стоимость: сумма для старта процедуры является непосильной для многих должников (судебный сбор, авансирование управляющему).
• Длительность и сложность: от подачи заявления до решения может пройти более года.
• Ограничения после банкротства: в течение 5 лет — запрет на новые дела о неплатежеспособности; обязанность уведомлять о статусе банкрота кредиторов; временная потеря деловой репутации.

Таким образом, после объявления банкротом должник может столкнуться с трудностями в открытии новых банковских счетов, получении кредитов, ипотек и т.д.

Процедура банкротства физических лиц — не «волшебная палочка», но реальный путь для тех, кто потерял контроль над долгами. Она эффективна при условии правовой поддержки, наличия минимального стартового бюджета и ответственного отношения должника.