Сайт для бухгалтеров №1 в Украине

Подпишитесь!


30.07.20
16104 20 Печатать

Почему банки блокируют счета в рамках финмониторинга

Как мы уже сообщали, Постановлением Правления Национального банка от 19 мая 2020 года № 65 утверждено новое Положение об осуществлении банками финансового мониторинга. Постановление вступило в силу 22 мая, пишет Бухгалтер.ua. Именно на основании его норм банки собирают информацию о клиентах и блокируют при необходимости счета. И последнее особенно волнует многих. Ведь, несмотря на существенное увеличение предела для финмониторинга (до 400 тыс. грн), банки начали активно внедрять предусмотренный Законом о финмониторинге риск-ориентированный подход. То есть оценивать комплексно клиентов и их действия, делая выводы о блокировании счетов.

СМИ и соцсети уже сообщали о ряде случаев блокировки банками счетов клиентов. Давайте разберемся подробнее. Дело в том, что приложением 20 к Положению № 65 идет перечень признаков, которые Нацбанк предлагает использовать как подозрительные для блокировки счетов (так называемые Индикаторы подозрительности финансовых операций). И именно на них банки и ориентируются. Конечно, каждый банк имеет еще собственные внутренние документы по поводу финансового мониторинга, но они базируются на Законе о финмониторинге и Положении № 65.

Так, в числе признаков подозрительности - даже наличие нескольких карт в клиента, его чрезмерно нервное поведение или желание обслуживаться только у конкретного сотрудника банка. И это еще далеко не все, ведь НБУ насчитал 73 признаки подозрительности финансовых операций.

По нормам НБУ подозрительными следует считать операции, если клиент (его представитель):

- не может внятно объяснить, в чем заключается его деловая деятельность (характер деятельности);

- не желает или отказывается предоставлять информацию или предоставляет сомнительную информацию, которую трудно проверить;

- имеет большое количество счетов или платежных карточек, потребность в которых не понятна или не соответствует его бизнес-потребностям;

- нервничает без видимых причин или проявляет нетипичное поведение;

- демонстрирует необычную заинтересованность требованиями законодательства в сфере финансового мониторинга или внутренних документов банка по этим вопросам;

- необычно и чрезмерно оправдывает или объясняет сделку, подчеркивая отсутствие каких-либо связей с незаконной деятельностью и т.п.

Также НБУ советует банкам считать подозрительным операции, если:

- финансовые операции по счету физического лица не отвечают риск-профилю клиента (в частности возраста, профессии, доходам);

- по счету клиента - субъекта хозяйствования не уплачено никаких или уплачено в незначительном размере (в размере, который явно не соответствует объемам проведенных финансовых операций) обязательные платежи, которые присущи обычной хозяйственной деятельности (например, платежи за аренду помещений, оплата коммунальных услуг, налоги в бюджет);

Индикаторы, касающиеся финансовых операций клиента, сосредоточены на аспектах операций клиентов, прежде всего - юридических лиц. К примеру, подозрительными, по мнению НБУ, будут регулярные переводы средств со счета клиента - юридического лица на личные счета работников или лиц, связанных с работниками, и наоборот (кроме, безусловно, переводов, связанных с выплатой заработной платы, социальных выплат и других обязательных платежей).

Обращаем внимание бухгалтеров, что подозрительным для банкиров будет и то, что платежи клиента - субъекта хозяйствования в назначениях обычно не содержат понятной и четкой цели. В частности содержат только ссылки на номера контрактов или счетов-фактур, не отмечая вид товара или услуги. Будьте осторожны при заполнении платежных документов.

Индикаторы по различным видам продуктов (услуг) банкиры сгруппировали признаки в пять пунктов, которые, правда, содержит довольно много подпунктов. Скажем, подозрительными будут наличные операции, в которых объем наличных операций по счету клиента не соответствует объему, что присущ виду и масштабам деятельности клиента. Или когда по счету клиента осуществляются регулярные финансовые операции наличными на большие округленные суммы.

Для отношений кредита / займа опасным будет, если клиент не интересуется существенными условиями кредитования (в частности процентная ставка, штрафы) или расходами, связанными с возвратом кредита.

На собственные наборы индикаторов подозрительности заслужили от НБУ и операции с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, торговое финансирование, услуги по хранению ценностей / предоставлению в аренду депозитного сейфа, онлайн-услуги.

Таким образом каждому субъекту хозяйствования стоит заранее изучить этот вопрос, чтобы в случае проблем действовать оперативно.

Теги:
Комментарии
  • Антонина
30.07.20 08:18

- демонстрирует необычную заинтересованность требованиями законодательства в сфере финансового мониторинга- это крутой признак подозрительности клиента)

Ответить
    Оценить
  • 102
  • 0
  • *
30.07.20 12:07

Антонина,а-ха-ха. Если ты не баран, ты нам не нужен, такой умный. 

Ответить
    Оценить
  • 11
  • 0
  • Паламея
30.07.20 09:06

Зато в оффшоры выводят без финмониторинга.

Ответить
    Оценить
  • 65
  • 0
  • Маша
30.07.20 09:23

Решили купить хороший ноут. Операцию заблокировали. "А это точно вы?! А вы уверены?! А это вам нужно?!" Потрясающая забота о клиенте! Объясните целесообразность любого шага!

Ответить
    Оценить
  • 38
  • 0
  • Елена
30.07.20 11:30

Маша, а еще более бесит, когда Приват затребовал документы, чтоб доказать фиктивность, и в т.ч. ПЛАТЕЖКИ (мои контрагентам) которые ч/з их банк прошли! Я говорю им, вы в своем уме - у вас все это есть! но что нач.отдел сказал, а мы что искать будем!?

Ответить
    Оценить
  • 15
  • 0
  • Анна
11.08.20 19:03

Елена, суки!!!!! клоуны грё.....ые

Ответить
    Оценить
  • 0
  • 0
  • Д
30.07.20 09:46

....нетипичное поведение.....не могу, слов нет....приличных-типичных...

Ответить
    Оценить
  • 35
  • 1
  • Наталия
30.07.20 09:53

по половине "признаков" работники банка должны быть еще как минимум дипломироваными психологами

Ответить
    Оценить
  • 31
  • 0
  • Анни
30.07.20 09:55

Сначала подсадили всех на карточки, а теперь забирают "конфетку"! Снова все на наличку!!!

Ответить
    Оценить
  • 27
  • 0
  • Андрій
30.07.20 10:45

Краще б Ви ті мільярди, які в офшор виводять моніторили 

Ответить
    Оценить
  • 30
  • 0
  • Ninel
30.07.20 10:48

Раньше что бы заблокировать чей то  бизнес давали команду фас налоговой и та в свою очередь с тебя не слазила, даже если ты открываешь новую ООО. Гениально, зачем мучится, если можно просто заблочить р/с... причина? ну клиент нервничал... 
 

Ответить
    Оценить
  • 23
  • 0
  • Нс
30.07.20 11:13

Павлик Морозов воскрес в полной красе! И это только НБУ,а что ьудет если все институции так будут проявлять свою "заботу " о клиенте? На НБУ проверяют реакци общества, а правозащитники мочат,общество вместо резонной борьбы и вопросов к НБУ о субъективности показателей-думает как обойти и справиться.. Не видела ни одной статьи о финмониторинге за рубежом-может есть чему поучиться? 

Ответить
    Оценить
  • 9
  • 1
  • Анна
11.08.20 19:04

Нс, 100%

Ответить
    Оценить
  • 0
  • 0
  • Марина
30.07.20 13:33

Нс,неужели вы верите в каких-то правозащитников? Они все давно и плотно сидят на грантах, и будут выполнять задания тех, кто им платит.   "Активисты" на местах давно превратились в рэкет 90-х.

Ответить
    Оценить
  • 9
  • 0
  • Ветер
30.07.20 17:55

Потихоньку страны СНГ стают полностью непригодны для жизни и бизнеса.... Печально... 

Ответить
    Оценить
  • 3
  • 1
  • ИринаКиев
30.07.20 19:25

Ветер, а по-моему они уже не пригодны

Ответить
    Оценить
  • 4
  • 1
  • Марина
30.07.20 17:55

нам отказали в обслуживании из-за того, что мы взяли новую ф.п., для того, чтобы закрыть старую, т.к. срок договора подходил к концу ))ну такое...

Ответить
    Оценить
  • 1
  • 0
  • ЯЯ
30.07.20 18:27

Ну и шо делать?????

Ответить
    Оценить
  • 0
  • 0
  • В
31.07.20 15:55

Чужі точно тепер не пройдуть! От з якого приводу крім курсу потрібно збирати мітинги під НБУ, вони просто одним підзаконним актом наплювали на все існуюче інше законодавство, яким регулюються правовідносини в цій сфері у країні.

Ответить
    Оценить
  • 1
  • 0
  • Descendent
02.08.20 21:57

Пропоную внести норму: блокування платежів без поважних або надуманих причин тягне за собою накладання штрафу на фінансову установи, так як це перешкоджання законній діяльності.

Ответить
    Оценить
  • 5
  • 0
фото автора В фокусе
Ушакова Лилия НДФЛ + ВС + ЕСВ = единая отчетность...
29080 33
Календарь бухгалтера
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30 31
Приложение
Курсы валют
Для того, чтоб распечатать текст необходимо авторизоваться или зарегистрироваться
Закрити
icon-block
Заважає реклама?
Ви маєте можливість її відключити!
Бажаєте побачити, як сайт буде виглядати без реклами?
Вимкнути на 10 секунд