Определены ключевые признаки осуществления эквайринга и порядок авторизации и валютного лицензирования участников платежного рынка, которые его осуществляют

Национальный банк определил ключевые признаки осуществления эквайринга и в связи с этим утвердил алгоритм действий участников платежного рынка для приведения своей деятельности в соответствие с новыми требованиями и внес изменения в порядок валютного лицензирования.

О ключевых признаках осуществления эквайринга

Национальный банк определил ключевые признаки, которые характеризуют платежную услугу эквайринга платежных инструментов и отличают ее от платежной услуги по переводу средств без открытия счета.

В частности, регулятор установил, что эквайрингом является деятельность поставщика платежных услуг, который имеет с получателем договор, предметом которого является обеспечение поступления средств получателю, и включает:

• перевод средств плательщиков получателю через этого поставщика платежных услуг, включая перевод агрегированными (консолидированными) суммами;
• перевод средств осуществляется по реквизитам получателя, которые определены в договоре между поставщиком платежных услуг и получателем [включая номер счета, уникальный идентификатор получателя, наименование получателя, фамилию, имя, отчество (при наличии) получателя].

Также Национальный банк:

• установил, что участие в выполнении платежной операции могут принимать не более двух эквайеров (а именно: эквайер, который заключает договор с получателем, и эквайер, который имеет право принимать платежные инструменты);
• уточнил требования к обязательным условиям договоров эквайера с другими поставщиками платежных услуг и требования к внутренним документам эквайера.

Целью является согласование порядка предоставления услуг эквайринга платежных инструментов и перевода средств без открытия счета с порядком предоставления этих услуг в странах Европейского Союза.

Участники платежного рынка, которые осуществляют эмиссию и эквайринг платежных инструментов, должны привести свою деятельность в соответствие с требованиями регулятора в течение следующих шести месяцев со дня вступления в силу.

О порядке авторизации участников рынка и изменениях в валютном лицензировании

В связи с определением признаков осуществления эквайринга Национальный банк также утвердил алгоритм действий участников платежного рынка для приведения своей деятельности в соответствие с новыми требованиями (далее – Постановление об авторизации) и внес изменения в порядок валютного лицензирования небанковских учреждений, которые также предусматривают усовершенствование общего порядка валютного лицензирования.

В частности, Постановлением об авторизации:

• определено, что финансовые компании и платежные учреждения, которые имеют право на предоставление финансовой платежной услуги по переводу средств без открытия счета, в деятельности которых присутствуют признаки осуществления эквайринга платежных инструментов, и которые намерены осуществлять эквайринг платежных инструментов, обязаны обратиться в Национальный банк для расширения объема лицензии / авторизации в общем порядке в течение четырех месяцев со дня вступления в силу; 
• установлена обязанность для других финансовых компаний, платежных учреждений, операторов почтовой связи, которые имеют право на предоставление финансовой платежной услуги по переводу средств без открытия счета и/или эквайринга платежных инструментов, подать в Национальный банк обновленную информационную справку об условиях и порядке предоставления финансовых платежных услуг в течение трех месяцев со дня вступления в силу;
• предусмотрено, что Национальный банк не будет применять меры воздействия за осуществление деятельности, в которой присутствуют признаки осуществления эквайринга платежных инструментов, на основании права на предоставление финансовой платежной услуги по переводу средств без открытия счета в течение девяти месяцев со дня вступления в силу, если учреждение подало соответствующие документы в Национальный банк. 

Учреждения, которые подали необходимые документы в Национальный банк, будут иметь право продолжать осуществлять эквайринг платежных инструментов в течение девяти месяцев со дня вступления в силу Постановления об авторизации.

Что касается изменений в контексте валютного лицензирования, Национальный банк:

определил право небанковского финансового учреждения и оператора почтовой связи осуществлять валютные операции при предоставлении финансовой платежной услуги по эквайрингу платежных инструментов на основании лицензии на осуществление валютных операций;

• исключил требование относительно размера минимального уставного капитала для получения лицензии, связанной с переводом средств без открытия счета;
• уточнил основания для отзыва лицензии на осуществление валютных операций и относительно отдельной валютной операции;
• уточнил порядок прекращения валютных операций в случае отзыва лицензии на осуществление валютных операций и относительно отдельной валютной операции. 

Все указанные нормы предусмотрены:

• постановлением Правления Национального банка Украины от 28 августа 2025 года № 107 “Про затвердження змін до Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів”;
• постановлением Правления Национального банка Украины от 28 августа 2025 года № 103 “Про окремі питання, пов’язані з визначенням ознак еквайрингу платіжних інструментів”;
• постановлением Правления Национального банка Украины от 28 августа 2025 года № 104 “Про затвердження Змін до Положення про порядок видачі ліцензій на здійснення валютних операцій”.

Все три постановления вступают в силу с 2 сентября 2025 года.