Договор займа: как дать в долг и не потерять деньги

Передавая деньги в долг, даже знакомым, важно позаботиться о надлежащем оформлении договоренностей. Для этого стоит заключить договор займа. Этот правовой акт – не просто формальность, а инструмент, который защищает как заимодавца, так и заемщика.

Договор займа – это правовой акт, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть заимодавцу такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками (статья 1046 Гражданского кодекса Украины (далее – ГК)).

Согласно статьям 179, 184 ГК вещью является предмет материального мира, в отношении которого могут возникать гражданские права и обязанности. Вещь считается определенной родовыми признаками, если она имеет признаки, свойственные всем вещам того же рода, и измеряется числом, весом, мерой.

Форма договора займа

Договор займа заключается в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает установленный законом размер необлагаемого минимума доходов граждан, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы (часть первая статьи 1047 ГК).

Правовой акт считается совершенным в письменной форме, если его содержание зафиксировано в одном или нескольких документах (в том числе электронных), в письмах, телеграммах.

Договор считается совершенным в письменной форме, если он подписан его стороной (сторонами).

Правовой акт, который совершает юридическое лицо, подписывается лицами, уполномоченными на это его учредительными документами, доверенностью, законом или другими актами гражданского законодательства.

Если физическое лицо в связи с болезнью или физическим недостатком не может подписаться собственноручно, по ее поручению текст правового акта в ее присутствии подписывает другое лицо (статья 207 ГК).

Требования нотариально оформлять договор займа законодательство не содержит. Однако, по желанию сторон правовой акт можно нотариально удостоверить.

Оформление расписки

Согласно части второй статьи 1047 ГК в подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, который удостоверяет передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В постановлении Кассационного гражданского суда в составе Верховного Суда от 27 апреля 2023 года по делу № 161/11436/21 указано, что «по своим правовым признакам договор займа является реальной, односторонней, возмездной или безвозмездной сделкой, в подтверждение которой может быть предоставлена расписка заемщика, которая является доказательством не только заключения договора, но и удостоверяет факт передачи денежной суммы заемщику. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и может не совпадать с датой составления расписки, которая удостоверяет этот факт, однако в любом случае составлению расписки должно предшествовать факт передачи денег в долг. По своей сути расписка о получении в долг денежных средств является документом, который выдается должником кредитору по договору займа после получения средств, подтверждая как факт заключения договора и содержание условий договора, так и факт получения должником от кредитора определенной денежной суммы. Факт получения денег в долг подтверждает не любая расписка, а именно расписка о получении средств, из содержания которой можно установить, что произошла передача определенной суммы денег от заимодавца к заемщику.»

Действующим законодательством не установлена форма расписки. Однако, чтобы предотвратить риски в будущем,  в ней стоит указать:

- дату и место составления;

- фамилию, имя, отчество, паспортные данные, адреса заемщика и заимодавца;

- предмет займа (если это денежные средства, нужно цифрами и прописью указать, в каком размере и в какой валюте предоставляется заем. Если это вещи, необходимо обязательно указать наименование, число, вес, меру и т.д.);

- сумму долга;

- срок и форму возврата долга;

- условия передачи займа (подтвердить факт его получения при оформлении расписки);

- возможные санкции за нарушение срока

Стороны должны поставить свои подписи.

Проценты по договору займа

Заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.

В случае отсутствия иной договоренности сторон проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

Договор займа считается беспроцентным, если:

- он заключен между физическими лицами на сумму, которая не превышает пятикратного размера необлагаемого минимума доходов граждан, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

- заемщику переданы вещи, определенные родовыми признаками (статья 1048 ГК).

Обязанность заемщика вернуть заем

Заемщик обязан вернуть заимодавцу заем (денежные средства в той же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в том же количестве, того же рода и такого же качества, которые были переданы ему заимодавцем) в срок и в порядке, установленные договором.

Если договором не установлен срок возврата займа или этот срок определен моментом предъявления требования, заем должен быть возвращен заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не установлено договором.

Заем, предоставленный по договору беспроцентного займа, может быть возвращен заемщиком досрочно, если иное не установлено договором.

Заем считается возвращенным в момент передачи заимодавцу вещей, определенных родовыми признаками, или зачисления денежной суммы, которая была занята, на его банковский счет (статья 1049 ГК).

Последствия нарушения договора заемщиком

Если заемщик своевременно не вернул сумму займа, он обязан уплатить денежную сумму в соответствии со статьей 625 этого Кодекса.

В случае, если заемщик своевременно не вернул вещи, определенные родовыми признаками, он обязан уплатить неустойку в соответствии со статьями 549-552 этого Кодекса, которая начисляется со дня, когда вещи должны были быть возвращены, до дня их фактического возврата заимодавцу, независимо от уплаты процентов, причитающихся ему в соответствии со статьей 1048 этого Кодекса.

Если договором установлен долг заемщика вернуть заем частями (с рассрочкой), то в случае просрочки возврата очередной части заимодавец имеет право требовать досрочного возврата оставшейся части займа и уплаты процентов, причитающихся ему в соответствии со статьей 1048 этого Кодекса (статья 1050 ГК).

Оспаривание договора займа

Заемщик имеет право оспорить договор займа на том основании, что денежные средства или вещи на самом деле не были получены им от заимодавца или были получены в меньшем количестве, чем установлено договором.

Если договор займа должен быть заключен в письменной форме, решение суда не может основываться на свидетельских показаниях для подтверждения того, что деньги или вещи на самом деле не были получены заемщиком от заимодавца или были получены в меньшем количестве, чем установлено договором. Это положение не применяется к случаям, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или под влиянием тяжелого обстоятельства (статья 1051 ГК).

Обеспечение выполнения обязательства заемщиком

В случае невыполнения заемщиком обязательств, установленных договором займа, относительно обеспечения возврата займа, а также в случае утраты обеспечения выполнения обязательства или ухудшения его условий при обстоятельствах, за которые заимодавец не несет ответственности, заимодавец имеет право требовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты процентов, причитающихся ему в соответствии со статьей 1048 этого Кодекса, если иное не установлено договором (статья 1052 ГК).

Информация по состоянию на 06.09.2025