В Україні з’явиться новий тип банків — банки фінансової інклюзії

Нацбанк ухвалив зміни до низки нормативно-правових актів стосовно ключових питань регулювання та нагляду за діяльністю фінансової установи нового типу – банку фінансової інклюзії (далі – БФІ).

Метою БФІ є розширення доступу до якісних та безпечних фінансових послуг на територіях з особливими умовами, зокрема прифронтових та деокупованих, де через безпекові ризики немає банківських відділень та повноцінно не працюють дистанційні банківські канали внаслідок перебоїв зі зв’язком.

Схвалений пакет змін до нормативно-правових актів Національного банку врегульовує:

• порядок надання обмеженої банківської ліцензії новоствореному БФІ та переоформлення банківської ліцензії діючого банку на обмежену ліцензію БФІ;
• вимоги щодо розроблення та щорічного перегляду радою БФІ стратегії та бізнес-плану, а також стосовно змісту цих та інших внутрішніх документів, зокрема врахування у них особливостей надання послуг за межами приміщення БФІ (відділення);
• порядок залучення комерційних агентів для надання фінансових платіжних послуг;
• вимоги щодо інтеграції особливостей діяльності в системи внутрішнього контролю та управління ризиками БФІ;
• незастосування до БФІ вимог для новостворених та спеціалізованих банків тощо.

Відповідні зміни після обговорення у встановленому порядку з ринком та після юридичної експертизи внесено до:

• Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні;
• Положення про організацію системи управління ризиками в банках України та банківських групах;
• Положення про організацію системи внутрішнього контролю в банках України та банківських групах;
• Положення про ліцензування банків;
• Положення про застосування Національним банком України заходів впливу;
• Положення про організацію та проведення інспекційних перевірок;
• Положення про залучення комерційних агентів для надання фінансових платіжних послуг.

"Ми даємо початок безпрецедентній ініціативі. Банк фінансової інклюзії має вирішити питання повноцінного доступу населення, зокрема соціально вразливих груп, та малого бізнесу до фінансових послуг на віддалених малонаселених територіях, наближених до воєнних дій, та на звільнених територіях, – пояснив Голова НБУ Андрій Пишний. – Це питання виживання зазначених регіонів у складних реаліях і важлива складова глибинної трансформації фінансового сектору, яку ми розпочали у 2024 році, з метою розбудови найінклюзивнішої фінансової системи у світі".

Зміни спрямовані на реалізацію вимог Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо розвитку фінансової інклюзії в Україні» (далі – Закон) та затверджені постановами Правління Національного банку України від 12 червня 2026 року № 61, № 64 та № 65, які наберуть чинності одночасно із введенням в дію Закону 26 червня 2026 року.

Із дати набрання чинності вищенаведеними постановами заявники зможуть звернутися до Національного банку із заявою для отримання відповідної ліцензії. Швидкість розгляду заяви Національним банком у межах встановленого Законом строку залежатиме від якості та повноти наданого пакета документів, а фактичний початок операційної діяльності БФІ після позитивного рішення НБУ та внесення запису до Державного реєстру банків – від ступеня готовності заявника.

Довідково

Закон про БФІ розроблений на виконання меморандуму з Міжнародним валютним фондом, відповідно до якого Національний банк мав підготувати проєкт комплексної законодавчої пропозиції для швидкого вирішення зростаючих викликів фінансової інклюзії з використанням наявної інфраструктури.

За оцінками Світового банку, рівень фінансової інклюзії (охоплення населення фінансовими послугами) в Україні у 2021 році становив лише 84%, що на 11 в. п. менше ніж цільові 95%. Повномасштабне вторгнення загострило проблему доступу до фінансових послуг через зменшення мережі банківських відділень та банкоматів внаслідок руйнувань або зупинення роботи.

Крім упровадження БФІ, Національний банк у межах розпочатої у 2024 році трансформації фінансового сектору та з метою поглиблення фінансової інклюзії:

• схвалив методичні рекомендації з правил інклюзивного надання фінансових послуг в установах України та вимоги до банків і небанківських фінансових установ забезпечити фізичну та інформаційну доступність щонайменше 50% відокремлених підрозділів у регіоні;
• запровадив новий інструмент у межах наглядових процедур, з використанням якого доступність фінансових послуг стане предметом інспекційної перевірки;
• уклав Хартію фінансової інклюзії і реінтеграції ветеранів та працює з ЄБРР над її масштабуванням;
• презентував скорингову модель самооцінки фінансових установ як роботодавців і надавачів фінансових послуг для ветеранів;
• упровадив власну оновлену програму з підтримки ветеранів з метою створення комфортних та продуктивних умов для роботи ветеранів у НБУ;
• розпочав розроблення Стратегії розвитку фінансової інклюзії України, яка буде враховувати власний досвід, кращі міжнародні практики і реалії воєнного часу.