БЕБ пояснює, хто такі дропи або «грошові мули»

Хто такі дропи або «грошові мули» та як не стати частиною незаконної фінансової схеми

Бюро економічної безпеки України фіксує збільшення кількості випадків використання так званих дропів у незаконних фінансових схемах. Шахраї та організатори тіньових схем активно шукають людей, через чиї банківські рахунки можна переказувати та приховувати кошти, отримані незаконним шляхом.

Пропозиції швидкого заробітку в інтернеті можуть виглядати як проста дистанційна робота або «легкі гроші без досвіду». Насправді ж участь у таких схемах може призвести до блокування рахунків, фінансових втрат та кримінальної відповідальності.

Хто такий дроп

Дроп або «грошовий мул» - це людина, яка свідомо або несвідомо надає свої банківські картки, рахунки, доступ до онлайн-банкінгу, SIM-картки чи персональні дані для проведення фінансових операцій третіми особами.

Фактично дроп стає посередником між організаторами схеми та грошима, які потрібно приховати, переказати або обготівкувати.

У більшості випадків через рахунки дропів проходять кошти, отримані внаслідок:

• інтернет-шахрайства;
• незаконного онлайн-гемблінгу;
• продажу контрафактної продукції;
• ухилення від сплати податків;
• діяльності фіктивних підприємств;
• легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом;
• інших незаконних фінансових операцій.

Як працює схема

Зловмисники знаходять людину через соціальні мережі, Telegram-канали, месенджери або сайти пошуку роботи. Найчастіше вони пропонують «просту роботу» без досвіду, швидкий заробіток або «допомогу з фінансовими операціями».

Далі людину просять:

• оформити банківську картку або рахунок;
• передати реквізити картки;
• надати логін та пароль від онлайн-банкінгу;
• зареєструвати ФОП або підприємство;
• приймати перекази та переводити кошти далі;
• знімати готівку та передавати її третім особам.

За це обіцяють відсоток від суми або фіксовану оплату.

Після отримання доступу до рахунку через нього починають проходити кошти невідомого походження. У результаті саме власник картки офіційно фігурує у банківських операціях та потрапляє у поле зору банків, системи фінансового моніторингу та правоохоронних органів.

Чому шахраї використовують дропів

Основна мета - приховати реальних організаторів незаконної діяльності та ускладнити відстеження руху коштів.

Щоб заплутати сліди, гроші можуть проходити через десятки рахунків різних людей у різних регіонах України. Однак під час розслідування правоохоронці насамперед встановлюють власників рахунків, через які здійснювалися фінансові операції.

БЕБ у тісній взаємодії з Національним банком України постійно проводить аналітичну роботу щодо виявлення таких схем, аналізує рух коштів, встановлює зв’язки між рахунками, суб’єктами господарювання та організаторами незаконної діяльності.

Хто найчастіше потрапляє у ризик

Найчастіше зловмисники намагаються залучити:

• студентів та молодь;
• людей, які шукають підробіток;
• внутрішньо переміщених осіб;
• громадян у складному фінансовому становищі;
• людей без досвіду роботи у фінансовій сфері.

Саме ці категорії громадян найчастіше реагують на оголошення про «легкий заробіток» та можуть не усвідомлювати наслідків передачі власних банківських даних третім особам.

Яка відповідальність загрожує

БЕБ наголошує: використання банківських рахунків у незаконній діяльності може мати ознаки кримінальних правопорушень.

Залежно від обставин дії можуть кваліфікуватися за такими статтями Кримінального кодексу України:

• ст. 190 - шахрайство;
• ст. 200 - незаконні дії з платіжними засобами;
• ст. 205-1 - підроблення документів для державної реєстрації;
• ст. 209 - легалізація (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом;
• ст. 212 - ухилення від сплати податків.

Серед можливих наслідків:

• блокування рахунків;
• арешт коштів та майна;
• фінансовий моніторинг операцій;
• штрафи;
• конфіскація майна;
• обмеження або позбавлення волі.

Водночас передача банківської картки або доступу до онлайн-банкінгу третім особам не звільняє від відповідальності. Незнання походження коштів також не гарантує уникнення правових наслідків.

Як не потрапити у схему

Бюро економічної безпеки України рекомендує:

• не передавати стороннім особам банківські картки, реквізити рахунків та доступ до онлайн-банкінгу;
• не повідомляти PIN-коди, CVV-коди та одноразові паролі;
• не погоджуватися на «роботу», пов’язану з переказами чи обготівковуванням коштів;
• уважно перевіряти вакансії та роботодавців;
• не відкривати ФОП або підприємства на прохання третіх осіб;
• не довіряти пропозиціям швидкого заробітку без офіційного працевлаштування та зрозумілих умов роботи.

Якщо вам надійшла підозріла пропозиція щодо використання банківського рахунку або проведення фінансових операцій - варто припинити спілкування та повідомити правоохоронні органи.

Що робити, якщо ви вже стали дропом

Якщо ви зрозуміли, що ваш рахунок використовують у незаконній схемі, необхідно:

• негайно припинити будь-які контакти з організаторами;
• заблокувати банківську картку та доступ до онлайн-банкінгу;
• звернутися до банку та повідомити про підозрілі операції;
• подати заяву до правоохоронних органів;
• зберегти листування, номери телефонів та іншу інформацію, пов’язану зі схемою.

Бюро економічної безпеки України закликає громадян відповідально ставитися до власних фінансових даних та пам’ятати: пропозиція легкого заробітку за використання банківської картки може бути частиною злочинної схеми з серйозними правовими та фінансовими наслідками.