Бізнесу стане простіше отримати кредит: НБУ ухвалив новий пакет підтримки

Нацбанк у відповідь на посилення обстрілів виробничих та складських потужностей суб’єктів господарювання, об’єктів критичної та соціальної інфраструктури продовжує здійснювати послідовні проактивні кроки для стимулювання розширення банками доступу до кредитних ресурсів.

Так, Правління Національного банку ухвалило другий пакет анонсованих заходів з підтримки виробників продукції, а також місцевих громад для фінансування їх розвитку, зокрема в частині відновлення та підтримки критично важливої інфраструктури.

Новий пакет доповнить здійснені на початку серпня кроки для сприяння ефективній реструктуризації боргів позичальників з метою відновлення їх платоспроможності, а також створення передумов для збільшення доступних обсягів фінансування підприємств агропромислового комплексу.

По-перше, змінами до Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями:

• розширено перелік прийнятного забезпечення за кредитами за рахунок включення до нього майнових прав на грошові кошти (виручку) за відвантажений товар (продукцію) / виконані роботи / надані послуги, а також визначено вимоги щодо його прийнятності та коефіцієнт ліквідності такого забезпечення на рівні 0,3;
• підвищено коефіцієнт ліквідності забезпечення у вигляді безумовних та безвідкличних місцевих гарантій міських та обласних рад до 0,8.

По-друге, змінами до Положення про визначення банками України мінімального розміру експозицій, зважених за кредитним ризиком запроваджено єдині підходи щодо врахування портфельних гарантій під час пом’якшення кредитного ризику.

По-третє, продовжено тестові періоди, встановлені для банків зазначеним положенням та Положенням про порядок визначення банками України, банківськими групами значних експозицій та розрахунок значення нормативу максимального розміру значної експозиції.

Зазначені кроки сприятимуть розширенню доступу до кредитних ресурсів для ритейлерів та виробників продукції, які не мають достатнього обсягу основних засобів для надання їх в заставу, а також для муніципальних та інших підприємств, спроможність яких в реалізації важливих інфраструктурних проєктів за гарантійної підтримки органів місцевого самоврядування суттєво підвищиться.

Очікується, що банки найближчим часом зможуть запропонувати нові продукти, які створюватимуть додану вартість для бізнесу, не наражаючись при цьому на надмірні ризики.

"Банківська система вже підтримує економіку, поглинаючи шоки повномасштабної війни і нарощуючи кредитування стійкими швидкими темпами, – зазначив Голова НБУ Андрій Пишний. – З огляду на цю позитивну динаміку та добрий стан системи, ми маємо не лише оперативно реагувати на нові виклики, а діяти проактивно. Новий пакет заходів стане логічним продовженням нашого комплексу кроків для підтримки бізнесу, постраждалого від російських атак, а саме першого пакету заходів та наданих банкам ґрунтовних рекомендацій. Ми й далі розроблятимемо кроки з підтримки економіки в умовах війни у тісній кооперації з банківською спільнотою".

Розширення інструментарію банків для мінімізації кредитного ризику стало можливим з огляду на законодавче та регуляторне посилення вимог до банків у частині організації корпоративного управління (включаючи управління ризиками), удосконалення наглядових підходів, розширення повноважень регулятора у сфері банківського нагляду, а також з огляду на актуальний європейський досвід, зокрема щодо прийнятності та умов використання дебіторської заборгованості як інструменту мінімізації кредитного ризику.

Запровадженні Національним банком зміни дають банкам більше гнучкості за збереження адекватності та якості підходів до оцінки кредитних ризиків.

Зміни унесено постановами Правління Національного банку України від 03 вересня 2026 року № 98 та № 99, які набирають чинності з 05 вересня 2026 року.

Національний банк відповідно до Стратегії з розвитку кредитування разом із банківською спільнотою продовжить розробку та втілення ефективних механізмів з підтримки економіки в умовах повномасштабної війни.