Сайт для бухгалтеров №1 в Украине

Получайте
новости почтой!


05.08.21
1843 5 Печатать

Финмониторинг: как банки проверяют происхождение средств при операциях с депозитами — НБУ

Автор: Дмитрий Гриньков, редактор, "Минфин".

Банки имеют право не возвращать депозит вкладчикам и требовать у них дополнительные документы из-за вопросов, связанных с финансовым мониторингом. Это следует из ответа НБУ на соответствующий запрос «Минфина».

Три «железных» условия

Согласно информации НБУ, есть три ситуации, в которых банк ОБЯЗАН отказать клиенту в проведении финансовой операции, в том числе, по выдаче банковского вклада.

Такими случаями являются:

1. включение клиента в перечень лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности;

2. применение к лицу международных санкций;

3. применение к лицу специальных экономических и других ограничительных мер (санкций) в соответствии с Законом Украины «О санкциях».

«В этих случаях банк применяет замораживание/блокирование активов клиента. Но после отмены указанных выше оснований возвращает ему средства», — поясняют в Нацбанке.

Жестокий финмон

В НБУ напомнили, что коммерческие банки, выполняя требования Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию доходов), полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», применяют в своей деятельности риск-ориентированный подход. Это означает, что банк принимает меры в зависимости от риска конкретного клиента, вида услуги, суммы финансовой операции и тому подобное.

Все вопросы — «на входе», но …

В Нацбанке говорят: банк может запросить у клиента документы об источниках происхождения средств в случаях, если сумма финансовой операции клиента не соответствует информации о его доходах или если возникнет подозрение, что эти средства могут быть связаны с незаконной деятельностью.

Такую информацию банки должны затребовать ДО зачисления средств на депозитный счет.

«При выдаче клиенту денежных средств со счета у работников банка не должно быть вопросов об источниках происхождения его средств», — подчеркивают в Нацбанке.

Но в некоторых случаях клиента могут проверить и «на выходе».

«В случае, если у банка появилась новая информация по клиенту или источникам происхождения средств, которая стала известна в процессе обслуживания клиента, банк имеет право получить от клиента дополнительные документы/информацию, а клиент обязан их предоставить».

Предыстория

По итогам июня, автором лучшего отзыва о банке на сайте «Минфин» стал пользователь под ником LAnatoliy. Он пожаловался, что из-за блокирования счета в Приватбанке не может получить собственные средства после окончания срока депозита.

Комментарии
  • Буржуй
05.08.21 06:45

Странно как при таких раскладах граждане что то несут на депозит, а не в 3-х литровую банку. И чего недвижимость в новостроях за последние 3 года подорожала почти вдвое? Я лично не храню личные средства в банках с 2004г. Когда Сеня Яценюк тупо запретил снимать депозиты....

Ответить
  • Ева
05.08.21 07:45

Я перестала открывать депозиты, когда они стали облагаться НДФЛ и военным сбором.
А под невыдачу депозита можно подвести всё что угодно. Даже то, что клиент нервничает (это одна их причин финмониторинга клиента банком).

Ответить
  • Наталия
05.08.21 08:54

Ева,облагаются налогами не депозиты, а проценты по ним, которые вы получаете в виде дохода

Ответить
  • Ева
05.08.21 12:48

Наталия, само-собой, конечно-же проценты. Не хватало чтобы они и сам депозит облагали!

Ответить
  • Виктория
05.08.21 11:27

Все логично)))) Как открывать депозит у банка никаких подозрений к клиенту и  происхождению средств не возникает, а как выплачивать, так сразу клиент становится подозрительным.

Ответить
фото автора В фокусе
Ушакова Лилия СРЕДНЯЯ ЗАРПЛАТА — НОВЫЙ ПЕРЕРАСЧЕТ [Порядок 100]...
59368 141
Для того, чтоб распечатать текст необходимо авторизоваться или зарегистрироваться
copy-print__image
Данная функция доступна только
авторизованным пользователям