Бизнес поддерживает законопроект о присоединении Украины к SEPA, но просит доработать

3 июля Комитет Верховной Рады Украины по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики принял решение рекомендовать Парламенту принять проект Закона № 13233 о присоединении Украины к Единой зоне платежей в евро (SEPA) в первом чтении. 

Европейская Бизнес Ассоциация приветствует инициативу по гармонизации национального законодательства с европейским в сфере предотвращения отмывания средств, финансирования терроризма и обеспечения прозрачности финансовой системы. Поэтому Ассоциация поддерживает принятие законопроекта в первом чтении.

В то же время бизнес-сообщество подчеркивает необходимость доработки отдельных положений законопроекта для их практической реализации и соответствия стандартам ЕС.

Эксперты Ассоциации уже передали на рассмотрение ответственным органам свои предложения по совершенствованию законопроекта. Учитывая общественное беспокойство по поводу раскрытия банковской информации, Ассоциация подчеркивает важность достижения баланса между эффективным финансовым мониторингом и обеспечением прав, интересов и финансовой приватности граждан и бизнеса.

Ключевые предложения экспертов Ассоциации к законопроекту:

1. Определение «высшего руководства» субъектов первичного финансового мониторинга (СПФМ), не ограничиваясь общими собраниями

Проект Закона предусматривает, что правила финансового мониторинга, программы проведения первичного финансового мониторинга и другие внутренние документы по вопросам финмониторинга должны утверждаться высшим органом управления СПФМ. Согласно законодательству Украины этим органом являются общие собрания.

Однако, как отмечают членские компании, термин «высшее руководство» (senior management) в контексте законодательства ЕС не охватывает общие собрания, а касается лиц, которые фактически осуществляют оперативное управление компанией (директор, члены правления, совета директоров и т.д.). Кроме того, утверждение на уровне общих собраний может создать трудности для выполнения обязанностей СПФМ с учетом необходимости оперативного обновления внутренних документов по финмониторингу в зависимости от рисков.

Поэтому Ассоциация предлагает оставить текущую редакцию Закона №361-IX или предоставить максимально приближенное к Директиве (ЕС) 2015/849 определение «высшего руководства».

2. Упрощение верификации юридических лиц-нерезидентов

В настоящее время при верификации клиента, который является юридическим лицом-нерезидентом, СПФМ должна быть предоставлена, в частности, копия легализованной выписки из торгового, банковского или судебного реестра либо нотариально заверенное свидетельство о регистрации юридического лица. По мнению бизнеса, в эпоху цифровизации и открытых онлайн-реестров такое требование выглядит избыточным. 

Таким образом, Ассоциация предлагает внести изменения в Закон №361-IX, предусмотрев возможность проведения верификации юридических лиц-нерезидентов на основании самостоятельного анализа данных из официальных реестров иностранных государств.

3. Пересмотр пороговых сумм для осуществления финмониторинга

Проект Закона предусматривает существенное повышение штрафных санкций к СПФМ за нарушения с целью приведения их в соответствие с размерами в евро. Однако документ не корректирует пороговые суммы операций, которые являются основанием для финмониторинга. Эти пороговые суммы остаются на уровне 400 тыс. грн (≈ 8,5 тыс. евро), что ниже европейского порога в 15 тыс. евро.

По мнению бизнеса, повышение санкций без пересмотра пороговых сумм не полностью согласуется с требованиями Директивы ЕС 2015/849. Более того, фактическое уменьшение размера пороговых операций в пересчете на евро приводит к привлечению ресурсов СПФМ к анализу операций с низким риском, что не согласуется с принципами риск-ориентированного подхода.

Соответственно, Ассоциация предлагает вместе с повышением санкций пересмотреть и пороговые суммы финансовых операций, чтобы они согласовывались с порогами, предусмотренными Директивой 2015/849.

4. Альтернативные подходы к идентификации конечных бенефициарных владельцев (КБВ), которые являются нерезидентами

Предприниматели обращают внимание на то, что многие КБВ-иностранцы обеспокоены требованием предоставлять нотариально заверенные копии паспортов, в частности это связано с защитой персональных данных. В результате бизнес сталкивается с дополнительными барьерами при подаче информации о КБВ.

Таким образом, предложением Ассоциации является разрешить использование вместо копий паспортов — официальных выписок из торговых, судебных или коммерческих реестров иностранных государств, содержащих данные о КБВ.

Европейская Бизнес Ассоциация призывает законодателей учесть изложенные замечания и готова привлечь своих экспертов к дальнейшему обсуждению и доработке законопроекта.