НБУ усиливает контроль за платежами: что изменится для бизнеса и клиентов

Национальный банк внес изменения в порядок эмиссии и эквайринга платежных инструментов, в том числе платежных карт, с целью усиления прозрачности платежных операций при предоставлении услуги эквайринга.

Изменения будут способствовать противодействию использованию платежной инфраструктуры в противоправной деятельности, предотвращению мискодинга (подмены кода категории деятельности торговца) и, как следствие, детенизации экономики и повышению уровня защиты прав пользователей платежных инструментов.

Национальный банк предусмотрел такие нововведения для финансовых учреждений, предоставляющих услугу эквайринга платежных инструментов:

1) Расширил перечень обязательной информации о платежной операции, которая будет передаваться эмитенту и, соответственно, будет доступна пользователю платежного инструмента

В частности, Национальный банк обязал эквайра по платежной операции по оплате товаров, работ, услуг передавать эмитенту информацию о каждом получателе (торговце): 

• о юридическом лице –  код по ЕГРПОУ;
• о физическом лице-предпринимателе (ФЛП) – регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика − физического лица или серию и номер паспорта (для физических лиц, которые имеют отметку в паспорте о праве осуществлять платежи по серии и номеру паспорта).

В то же время Национальный банк предоставил право эквайру в случае осуществления оплаты за жилищно-коммунальные услуги в сведениях о получателе указывать свой код по ЕГРПОУ, а не каждого отдельного поставщика. Это упростит механизм оплаты жилищно-коммунальных услуг одной операцией в пользу нескольких поставщиков.

Внесенные изменения, в частности, позволят участникам платежной операции точно определить, в чью пользу проводится платеж, и обеспечить надлежащее выполнение платежной операции. В итоге это будет способствовать снижению рисков мискодинга и использования платежной инфраструктуры в противоправных целях, а также лучшему информированию пользователей о совершенных платежах, в том числе при осуществлении одной операции в пользу нескольких получателей;

2) Определил четкие правила предоставления услуги эквайринга физическим лицам

В частности, Национальный банк определил физических лиц, которым эквайр имеет право предоставлять услугу эквайринга, а также установил перечень информации, которую эквайр обязан передавать эмитенту по операциям в пользу таких физических лиц.

Это связано с особенностями украинского платежного рынка, когда эквайринг платежных инструментов используется для волонтерских сборов, продаж товаров и услуг через цифровые платформы, оплаты чаевых в заведениях общественного питания.

Так, Национальный банк предусмотрел, что услуга эквайринга может предоставляться физическому лицу, которое:

• официально зарегистрировано как волонтер;
• имеет установленные договорные отношения с субъектом хозяйствования, с которым эквайр заключил договор о предоставлении эквайринга (например, физические лица, которые продают подержанные товары на цифровых платформах, и официанты).

Такое решение позволит урегулировать практику, которая уже давно является частью повседневной жизни украинцев, и сделать ее более прозрачной, безопасной и понятной. Отмечаем, что эта регуляция не создает никаких ограничений для пользователей платежных услуг, в частности волонтеров, которые и дальше смогут беспрепятственно и в правовом поле использовать современные платежные инструменты для сборов.

В итоге это повысит прозрачность расчетов, будет способствовать развитию цифровых сервисов, снижению уровня тенизации предпринимательской деятельности и укреплению доверия к платежной инфраструктуре.

3) Расширил перечень обязательных реквизитов квитанции, предоставляемой за платежную операцию пользователю платежного инструмента

В частности, в ней должны указываться данные о получателе, сумма комиссии, назначение платежа и код категории деятельности получателя (МСС). Надлежащее информирование пользователя о выполненной платежной операции будет способствовать усилению защиты его прав;

4) Обязал эквайра информировать пользователя платежного инструмента о своем полном наименовании до начала инициирования платежной операции в случае ее осуществления в Интернете, что также направлено на обеспечение надлежащего информирования пользователя о том, через какое финансовое учреждение осуществляется платежная операция.

Соответствующие нормы содержатся в постановлении Правления Национального банка Украины от 14 мая 2026 года № 51 “Об утверждении изменений в Положение о порядке эмиссии и эквайринга платежных инструментов”, которое вступает в силу с 20 мая 2026 года.

Участники платежного рынка, которые осуществляют эмиссию и/или эквайринг платежных инструментов, должны привести свою деятельность в соответствие с нормами этого документа в течение шести месяцев со дня его вступления в силу.

Справочно

Эквайринг – это платежная услуга, предоставляемая получателю, результатом которой, в частности, является безналичный перевод средств в его пользу.

Эквайр – это финансовое учреждение, предоставляющее услугу эквайринга платежных инструментов и имеющее лицензию на ее предоставление. Он осуществляет эквайринг на основании договора, заключенного с получателем или с другим эквайром, который имеет заключенный договор с получателем (в случае выполнения платежных операций по оплате потребителем жилищно-коммунальных услуг), с учетом требований законодательства Украины.