НБУ посилює нагляд за ФОП та компаніями: на що звертатимуть увагу банки?

Національний банк України розробив нові рекомендації для банків щодо виявлення підозрілих операцій. Якщо коротко — «формальний» підхід більше не працюватиме, перевірки стануть прискіпливішими.

Що вважатимуть підозрілим для ФОП?

Найбільше запитань виникатиме до новостворених ФОПів, які щойно відкрилися, а через рахунки вже проходять мільйони, і грошей заходить значно більше, ніж обсяг фінансових операцій, які планував проводити клієнт у банку протягом місяця.

Також, особливу увагу будуть приділяти  перевищенню річних лімітів доходу, встановлений для відповідної групи платників єдиного податку. 

Боротьба з фіктивними компаніями

Національний банк рекомендував банкам вживати заходів для запобігання використанню своїх послуг з протиправною метою та ефективніше виявляти компанії-оболонки.

Компанії-оболонки— це юридична особа, траст або інше подібне правове утворення, які існує лише на папері для проведення сумнівних грошових схем. Банки будуть звертати увагу на наявність ознак реальних господарських операцій.

Ознаки реального бізнесу:

• Виплата зарплати працівникам.
• Сплата податків та бюджетних зборів.
• Оплата оренди офісу чи складу.
• Рахунки за комуналку, транспортні та інші бізнес-послуги.

Якщо компанія лише перераховує великі суми далі, але не платить за світло чи оренду — вона виглядає підозріло.

НБУ рекомендує банкам не просто відмовляти підозрілим клієнтам, а й обмінюватися цією інформацією:

1) Складати бази даних тих, кому відмовили в обслуговуванні.

2) Перевіряти зв’язки: під перевірку потраплять не лише самі порушники, а й їхні основні контрагенти, директори, бенефіціари та навіть власники додаткових корпоративних карток.

3) Обмін даними: якщо один банк закрив вам рахунок через підозрілі схеми, інший про це дізнається дуже швидко.