Принят закон о защите обманутых вкладчиков банков

Принят Закон «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц ущерба, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг».

Законодательным актом внесены изменения в законы Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», «О банках и банковской деятельности» и «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг».

Согласно этим изменениям к вкладу приравниваются средства, привлеченные от физического лица как займ или вклад в небанковское финансовое учреждение через банк, который выступил поверенным по соответствующему договору и на день вступления в силу данного закона отнесен к категории неплатежеспособных, если банком не было проинформировано физическое лицо под роспись о нераспространении на такие средства гарантий, предусмотренных Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», а физическое лицо, которое разместило, предоставило такие средства, приравнивается к вкладчику.Вследствие этого такие физические лица получат право на возмещение средств физическим лицам.

Согласно закону, Фонд гарантирования вкладов физических лиц должен тщательно изучить документы по каждому физическому лицу, которое приравнено к вкладчику и средства которого приравнены к вкладу, и не позднее 20 рабочих дней со дня вступления в силу закона начать выплату возмещения средств физическим лицам, которые приобрели право на такое возмещение.

Законом Фонд гарантирования вкладов физических лиц наделено правом заявлять требования к небанковским финансовым учреждениям, которыми от физических лиц были привлечены как займы или вклады средства, которые приравниваются к вкладам.Средства, взимаемые с таких небанковских финансовых учреждений, будут включаться в ликвидационную массу соответствующего банка.

В случае же если такое требование, а также требование Фонда к связанному с банком лицу, действия или бездействие которого повлекли причинение кредиторам, банку вреда или которое в результате таких действий или бездействия прямо или косвенно получило имущественную выгоду, не будет выполнено, законом предусмотрено обращение Фонда с такими требованиями в суд и обязательное наложение ареста в порядке обеспечения иска на денежные средства и имущество лиц, к которым такие требования заявлены.

Законом запрещено финансовым учреждениям привлекать средства физических лиц (кроме участников такого учреждения) с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа, в случае если это прямо не предусмотрено законом о деятельности соответствующего финансового учреждения, а для банков — запрещено осуществлять без отображения в обязательствах и активах банка операции путем привлечения средств физических лиц с целью их прямого размещения в кредиты.

Законом банки обязуются при исполнении функций поверенного, агента, другого представителя или посредника по привлечению средств от физических лиц в пользу третьих лиц (включая небанковские финансовые учреждения) предварительно уведомлять в письменной форме таких физических лиц о том, что такие средства не является банковским вкладом физического лица, на который распространяются гарантии, установленные Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц».

Соответствующий проект закона зарегистрирован под №5390.