Банки закручивают гайки: новые лимиты для ФЛП и юрлиц
Банки взялись за «рискованных» клиентов всерьез. Новый межбанковский Меморандум вводит лимиты на переводы для ФЛП и юрлиц, а под особым контролем оказались новосозданные и «спящие» бизнесы.
Причем формально это даже не закон. Но на практике банки уже готовятся работать именно по этим правилам.
Что это за Меморандум
Документ подписали крупнейшие банки и банковские ассоциации. Сейчас к нему уже присоединились десятки финучреждений. Его главная цель:
- борьба с «дропами»;
- контроль сомнительных переводов;
- выявление схемного бизнеса;
- усиление финмониторинга.
И хотя Меморандум не является нормативным актом, для клиентов последствия могут быть вполне реальными.
Как ограничат платежи ФЛП и юрлиц. Что подписали 14 мая?
Кто попадет под особый контроль
В первую очередь банки будут присматриваться к:
- новым ФЛП;
- «спящим» предпринимателям, которые вдруг активизировались;
- юрлицам с признаками «компаний-оболочек»;
- клиентам с нетипичными операциями.
Причем рискованность банки будут определять сами. И тут начинается самое интересное…
Новые лимиты для ФЛП
Для «рискованных» ФЛП банки вводят ограничения на переводы.
Лимиты зависят: от группы ЕН, уровня риска и даже «поведения» счета.
Причем уже осенью 2026 года часть лимитов планируют еще больше сократить.
Какие операции могут насторожить банк
Подозрительными могут признать:
- резкий рост оборотов;
- большое количество переводов от физлиц;
- дробление платежей;
- «нулевые» остатки на счете;
- нетипичную активность.
Иногда достаточно даже просто «нестандартного» поведения счета.
А что с юрлицами
Для компаний тоже вводят лимиты.
Под особый контроль попадают: новые юрлица, «спящие» компании, бизнесы с признаками фиктивности или «оболочки».
Причем суммы ограничений здесь уже измеряются миллионами гривен.
Изменения для обычных физлиц
И здесь банки тоже не остановились. С 01.09.2026 лимиты для «рискованных» физлиц начнут применяться даже к переводам на счета ФЛП и юрлиц. То есть финмониторинг затронет значительно более широкий круг платежей.
Можно ли увеличить лимит
Да, но не автоматически. Банк может согласовать повышение лимита, если клиент:
- подтвердит источники доходов;
- объяснит экономический смысл операций;
- предоставит документы.
Впрочем, окончательное решение все равно останется за банком.
Выводы
- банки существенно усиливают финмониторинг;
- новые лимиты в первую очередь затронут «рискованных» ФЛП и юрлиц;
- даже обычные физлица почувствуют новые ограничения уже осенью 2026 года.
В полной статье:
- подробно разбираем новые лимиты;
- объясняем, кого банки могут признать «рискованным»;
- и что делать бизнесу, чтобы не получить блокировку или ограничение переводов.
// «Налоги & бухучет», 2026, № 41.
