НБУ заподозрил крупнейшие сети терминалов самообслуживания – EasyPay и City24 – в отмывании средств

Компании, которые владеют сетями терминалов самообслуживания EasyPay и City24, оштрафовали на 270 млн грн за помощь в легализации "черной" наличности, пишет "Экономическая правда". 

После введения громких ограничений на карточные переводы для борьбы с дропами в Национальном банке Украины (НБУ) решили взяться за терминалы самообслуживания или ПТКС – программно-технические комплексы самообслуживания.

В последнее время такие терминалы массово появляются в киосках и небольших магазинах, холлах бизнес-центров и супермаркетов, на остановках общественного транспорта и других людных местах.

В мире, где большинство финансовых транзакций можно провести в два клика на смартфоне, стремительное развитие сети ПТКС выглядит странно. Единственное логичное объяснение повсеместного присутствия терминалов – высокий спрос на обслуживание операций с наличностью, иногда – сомнительного происхождения.

В мае НБУ оштрафовал две крупнейшие сети терминалов – EasyPay и City24 – на 135 млн грн каждую. В регуляторе считают, что терминалы самообслуживания превратились в один из источников попадания "черной" наличности в банковскую систему, поэтому готовятся изменить правила игры на этом рынке.

Рекордные штрафы

В мае 2026 года Нацбанк оштрафовал сети терминалов EasyPay и City24 на 135 млн грн каждую. Решение приняли за нарушение требований финансового мониторинга, в частности относительно идентификации клиентов, а также из-за подозрения, что эти сети помогают легализовывать потоки наличности сомнительного происхождения.

Этому предшествовали комплексные проверки НБУ, которые местами напоминали небольшую спецоперацию с привлечением правоохранительных органов и изъятием записей с камер наблюдения. "Во время этих проверок подтвердились наши гипотезы, что эти терминалы являются источником черной наличности в системе", – передает собеседник ЭП в Нацбанке.

Ключевая проблема, которую выявил регулятор, – платежные терминалы не проводили достаточной идентификации клиентов. Такая возможность предусмотрена законодательством о финансовом мониторинге. В частности, согласно ему, операции на сумму до 5 тыс. грн подлежат упрощенной проверке: для их проведения не нужно указывать личные данные отправителя средств. С августа 2023 года НБУ усилил контроль за такими транзакциями, добавив требование идентификации клиента по номеру мобильного телефона.

В регуляторе считают, что сети терминалов злоупотребляют упрощенным финмониторингом мелких операций своих клиентов, а в отдельных случаях не требуют их подтверждения с помощью мобильного телефона, ссылаясь на технические проблемы со связью или с электроэнергией.

Более того, в НБУ убеждены, что с помощью большого количества операций на сумму до 5 тыс. грн через сети ПТКС легализуется наличность сомнительного происхождения. К таким выводам в Нацбанке пришли, выборочно проанализировав пул операций через ряд терминалов самообслуживания за короткий промежуток времени. Что именно выявили во время проверки?

Сверхбыстрые расчеты. Некоторые операции по внесению наличности в терминал самообслуживания происходили слишком быстро: времени, которое прошло с момента начала операции до момента отправки денег, физически было недостаточно для того, чтобы внести купюры в терминал.

"Расщепление личности". Некоторые из операций могла инициировать один и тот же человек, который при этом находился в разных уголках страны. Например, лицо, идентифицировавшееся в ПТКС с помощью номера телефона, вносило средства в терминал в Харькове, а через несколько часов – в Ужгороде. Физически преодолеть расстояние между этими городами за такой короткий промежуток времени невозможно.

Фантомные очереди. В некоторых случаях для доказательства нарушений НБУ пришлось обращаться к правоохранительным органам, чтобы с их помощью изъять записи с камер видеонаблюдения, установленных в помещениях с ПТКС. Эти записи показали противоречия между отчетностью и реальностью.

Так, в отдельных случаях отчетность регистратора расчетных операций (РРО) свидетельствовала о большом количестве транзакций, которые проводились через терминал в течение короткого промежутка времени. "Там должна была стоять очередь как к Стене Плача. В реальности оказалось, что к этим терминалам почти никто не подходил", – говорит собеседник ЭП, знакомый с результатами проверки. Другими словами, по крайней мере некоторые из зафиксированных операций, которые проводились через терминал, были фиктивными.

(Не)полученные деньги. Еще одно замечание регулятора касается того, что часть компаний, на счета которых переводились значительные суммы средств через терминалы самообслуживания, не фиксировали эти денежные потоки ни в налоговой или финансовой отчетности, ни во время статистической отчетности.

Через терминалы самообслуживания можно проводить широкий спектр финансовых транзакций: пополнять счет мобильного телефона, оплачивать коммунальные услуги, платить по кредитному договору или даже вносить средства в онлайн-казино. Однако, как отмечает собеседник ЭП, причастный к проверке терминалов, подавляющее большинство транзакций (около 95%) – это пополнение банковских счетов, преимущественно карт monobank.

"Мы ожидали увидеть, что такие операции будут проверяться дважды: на стороне терминала и на стороне банка. На самом деле никакого финмониторинга проведено не было. На стороне терминалов говорят: "это же банковский клиент, пусть банк и проверяет", а на стороне банка кивают в сторону терминалов", – отмечает собеседник ЭП в Нацбанке.

В НБУ предполагают, что терминалы самообслуживания используются для легализации "грязной" наличности в банковской системе. Фактически – отмываются деньги в больших масштабах. Более того, в некоторых случаях проверяющие установили, что представители EasyPay и City24 могли заниматься самоинкассацией, не имея на это соответствующего разрешения. То есть, они завозили наличность якобы из терминалов в банк, подкрепляя ее происхождение выпиской из РРО.

Объемы гривневых средств, которые проходят через терминалы EasyPay и City24, составляют около 1 млрд дол. в эквиваленте в месяц, говорят собеседники ЭП в Нацбанке. В то же время они отказались оценить, какая часть этих транзакций может быть фиктивной или маскировкой "грязных" денег. Подробнее в полном материале издания.